Окончательного запрета валютного кредитования в Украине пока нет

Президент подписал Закон об урегулирования отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг, пролоббированный в парламенте банкирами. Но задекларированным запретом валютного кредитования на заемщиков переложили валютные и инфляционные риски.

Президент Украины подписал Закон № 3795-VI ‘О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно урегулирования отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг’, который вскоре будет опубликован и вступит в силу.

Депутаты в конце прошлого года уже пытались провести данный документ, однако в связи с тем, что большинство норм грубо нарушало существующие права граждан  Украины, его так и не удалось принять.

Не оставив идею принятия этого Закона, банковское лобби через депутатов решило схитрить и добавить в название Закона несколько  слов о защите прав потребителей финансовых услуг.

На практике же все, что реально получили заемщики, – это возможность без дополнительных платежей досрочно гасить кредит. Все остальное в законе направлено исключительно для защиты интересов кредиторов.

Даже так называемый запрет валютного кредитования на практике оказывается обманом. Законом предусмотрена ‘изменяемая ставка’, при этом в кредитном договоре устанавливается порядок расчета изменяемой процентной ставки с применением согласованного сторонами индекса. В тоже время, Законом предусмотрено, что индекс должен основываться на объективных индикаторах финансовой сферы, позволяющих определить рыночную стоимость кредитных ресурсов, а его значение должно устанавливаться независимым учреждением с признанной деловой репутацией на рынке финансовых услуг.

На практике же это  значит, что индекс будет в себя включать, помимо валютных рисков, кредиторов еще и инфляционные риски. Т.е. фактический запрет валютного кредитования на практике заменен формулой, по которой на заемщика возложат и курсовые разницы и инфляционные потери финансовых учреждений. К тому же, кто именно будет определять ‘независимое’ учреждение с признанной деловой репутацией – пока загадка.

В момент принятия Закона в предложенной редакции банкиры сами испугались того, что предложили, и поэтому один из инициаторов  законопроекта С. Аржевитин внес предложение с голоса закрепить норму в Законе, по которой он не применяется к кредитным договорам, заключенным до вступления его в силу, что и в дальнейшем и было отражено в переходных положениях. Все это отражено в стенограмме заседания Верхновной Рады от 08 июля 2011 года.

В связи с этим абсолютно абсурдным выглядит дополненный раздел Закона ‘О защите прав потребителей’, в котором подробно расписывается возможная реструктуризация кредитных обязательств в иностранной валюте по договору о предоставлении потребительского кредита. Как можно реструктуризировать то, что запрещено?

Подводя краткий  итог, можно сказать – окончательного запрета валютного кредитования в Украине пока нет.

Ростислав Кравец,
адвокат, старший партнер Адвокатской компании ‘Кравец, Новак  и партнеры’