Усилена защита прав потребителей в спорах с банками

Заемщикам вернули право оспаривать введение и повышение комиссий и штрафов, а также несправедливые решения банков, принятые во время действия кредитных договоров. Признание в суде таких действий банков несправедливыми грозит им санкциями, однако эксперты отмечают, что заемщикам очень сложно отстоять свои права.

Клиенты, недовольные действиями банков, получили возможность добиваться в суде изменения условий кредитных договоров. Вчера Конституционный суд (КС) обнародовал свое решение N15-рп/2011 от 10 ноября, которым распространил действие закона ‘О защите прав потребителей’ на кредитные договора не только в момент их заключения, но и при их выполнении. Ранее выполнение условий кредитных договоров регулировалось этим законом, но в октябре 2010 года Верховный суд принял обобщение судебной практики, которым запретил применять нормы закона во время действия кредитного договора.

Теперь заемщики, вооружившись решением Конституционного суда, смогут оспорить несправедливое повышение банком комиссий, штрафов и дополнительных платежей, а также появление требования уплатить платежи, не указанные в договоре. Причиной судебного разбирательства может стать то, что банк не предоставил заемщику информацию в письменном виде о преимуществах и недостатках предложенных схем кредитования, а также передача информации о заемщике третьим лицам, кроме бюро кредитных историй, поскольку кредитное учреждение может использовать его персональные данные только для оценки финансового положения.

Процентную ставку банкам запретили менять в одностороннем порядке еще в конце 2008 года. Поэтому решение КС поможет заемщикам в основном оспорить остальные платежи по кредиту. ‘Можно требовать пересмотра комиссий, штрафов, пени, оспаривать слишком большую ответственность одной из сторон. Если в кредитном договоре используются неоднозначные трактовки, то суд будет принимать решение в пользу потребителя. Можно оспорить правомерность кредитного договора, если он заключен с плавающей ставкой, поскольку ее использование стало законным лишь недавно (изменения в Гражданский кодекс внесены 22 сентября.—’Ъ’)’,— объясняет старший партнер адвокатской компании ‘Кравец, Новак и партнеры’ Ростислав Кравец.

Суд сможет обязать банк отменить свои действия в отношении клиентов. ‘Иски заемщиков измеряются килограммами, но как показывает практика, решения в таких спорах принимались в основном в пользу банков,— говорит заместитель главы третейского суда при Всеукраинской гражданской организации ‘Защита прав потребителей финансовых услуг’ Анатолий Соболевский.— Суд может указать банку списать или пересчитать долг заемщика и вернуть ему уплаченные несправедливые комиссии. Но санкции к банкам будут применяться по инициативе управления по защите прав потребителей’. Согласно ст. 23 закона ‘О защите прав потребителей’, отсутствие необходимой, доступной и достоверной информации о продукции чревато штрафом в размере 30% стоимости предоставленной услуги, а нарушение условий договора — 100%. ‘Сомневаюсь в применении санкций, поскольку они слишком жесткие’,— отмечает Ростислав Кравец.

Елена Губарь