Будет ли для банков в 2012 году приоритетной выдача потребительских кредитов?

Будет ли расти число кредитующих банков на протяжении 2012 года? Могут ли за ОТП Банком, который весной-2012 объявил о переориентации стратегии развития именно на потребкредитование, последовать и другие крупные банки? Как это отразится на ставках по потребкредитам в ближайшие полгода?

Игорь Дорошенко, председатель правления Банка Русский Стандарт

Кредиты наличными, кредитные карты и магазинные кредиты – это будет основой розничного кредитования в 2012 году. Количество и объемы выдачи этих кредитов будут расти, как будет увеличиваться и количество игроков на этих рынках, что в конечном итоге приведет к уменьшению стоимости таких продуктов для клиентов во втором полугодии 2012 года. Конкуренция будет очень существенно преобразовывать рынок в части ценовой политики, и, соответственно, процентные ставки могут быть скорректированы в сторону показателей, в которых жил рынок до 4 квартала 2011 года.

Потребительские кредиты для населения традиционно были и остаются самыми простыми и распространяемыми. Это кредиты, которые решают основную потребность населения в деньгах в различной форме. Во всех трех сегментах потребительского кредитования – магазинные кредиты, кредиты наличными и кредитные карты – стабильно высокий спрос.

До августа и в первой половине сентября 2011 года мы наблюдали достаточную активность банков во всех сегментах розничного кредитования. Движущей силой рынка потребительского кредитования была конкуренция. Связано это было с тем, что рынок перешел в стадию роста, появился спрос на кредитные продукты со стороны населения, а количество банков, которые начали с этим сегментом работать, выросло практически вдвое.

Начиная с конца сентября-начала октября 2011 г., когда стало понятно, что банковская система переживает некоторые трудности, условия, объективно, стали ужесточаться, а ставки расти. Ноябрь-декабрь традиционно являются периодом бума потребительского кредитования. Считаю, что 2011 год не стал исключением. Однозначно, наблюдаемый кризис ликвидности скорректировал  планы банков. Думаю, если бы ситуация была стабильной, то объемы продаж украинских банков  на 30-40% были бы большими от того, что мы в конечном итоге получили.

1 квартал 2012 года вряд ли принесет банкам значительное увеличение свободной ликвидности, а значит – стоимость кредитов, скорее всего, будет меняться, и уровень кредитных ставок будет оставаться достаточно высоким. В условиях недостаточности гривневых ресурсов и установившихся ставок по привлекаемым депозитам физлиц на уровне 20 % годовых, кредиты банки будут готовы выдавать не меньше, чем под 40-50% годовых.

Галина Жукова, член правления, директор по розничному бизнесу и сети банка «Credit Agricole »

Полагаю, что количество банков, предлагающих потребительские кредиты, будет и дальше расти. На рынок будут возвращаться прежние игроки. Новых не предвидится, поскольку сейчас немногие банки могут позволить себе большие инвестиции в освоение новых направлений. Предполагаемый рост количества игроков будет обусловлен тем, что банки серьезно ограничены в долгосрочных ресурсах, и больше заинтересованы в высокодоходных краткосрочных кредитах, коими являются классические кредиты наличными на любые цели.

В случае с переориентацией стратегии ОТП Банка, видимо, речь идет об уходе от ряда других направлений кредитования в пользу потребительского, но я не думаю, что другие банки захотят также последовать его примеру. Скорее, они будут фокусироваться на потребительском кредитовании, поскольку ситуация для этого сложилась благоприятным образом на фоне не лучших условий для развития долгосрочных видов кредитования. Но вместе с тем, банки будут поддерживать и автокредитование, залоговое потребительское кредитование, ипотеку.

Потребительские кредиты имеют хороший спрос, несмотря на общий неблагоприятный экономический климат и пошатнувшееся доверие после пережитых валютных колебаний, финансовой нестабильности и не только на отечественном рынке, но и в Еврозоне, США. Поэтому сейчас население предпочитает вкладывать накопленные деньги в покупки (бытовая, компьютерная техника, телефоны) или инвестировать в ремонт, образование; а если имеющихся денег пока не хватает – берут кредит в банке.

Что касается динамики процентных ставок, то дело в том, что размер этих ставок зависит меньше от стоимости ресурсов и больше от уровня риска. Пока что он высокий, и я не думаю, что в течение 2012 года ситуация будет существенно меняться.

Елена Трояновская, начальник управления мониторинга кредитных программ банка «Хрещатик»

Мы предполагаем, что к концу 2012 года количество банков, предлагающих нецелевые потребительские кредиты наличными, вырастет. Крупные игроки будут выходить на рынок потребкредитования умеренно и постепенно. Их количество будет зависеть от общей экономической ситуации в Украине, законодательных изменений в области потребительского кредитования. За последние несколько лет значительно пересмотрен подход к процессу предоставления подобных ссуд. Большое внимание уделяется построению бизнес-процессов предоставления подобных кредитов

За ОТП Банком могут, конечно, последовать и другие крупные банки. Потребкредиты, хотя и более рисковый вид кредитования, но наряду с этим один из самых прибыльных. Сопутствующим фактором развития данного вида кредитования является сравнительно незначительный срок, на который предоставляются подобные кредиты. Также стоит учитывать постоянный спрос населения.

Потребкредиты очень востребованы среди украинцев. Это смело можно утверждать, анализируя рост данного вида кредитования в последние годы. Множество граждан Украины осуществляют покупку различных товаров и услуг с привлечением данного финансового инструмента. Потребителю удобно, оплачивая услугу или товар, разбить оплату на несколько периодов.

Что касается динамики процентных ставок, то дать такой прогноз сложно. Я неоднократно говорила о том, что это напрямую связано с экономической ситуацией в стране. Осмелюсь  предположить, что снижение ставок в 2012 году возможно. Максимально оптимистический прогноз – это снижение на 3-5% к концу года. Но анализируя динамику ставок в 2011 году, мы можем видеть, что к концу года может произойти и обратное.

Источник: Prostobank.ua