Wells Fargo обвинили в ипотечных махинациях

Прокуратура Манхэттена и Министерство жилищного строительства и городского развития США обвинили крупнейшего ипотечного кредитора Wells Fargo в махинациях, которые привели к значительным убыткам со стороны государства. Сумма претензии может составить около 600 млн долл.

Как следует из иска, поданного властями во вторник, Wells Fargo с 2001 по 2010 год обманывал Федеральное агентство недвижимости (FHA), которое в случае дефолта определенной категории заемщиков погашает остаток кредита. В частности, из 100 тыс. выданных кредитов, попавших под эту программу, почти половина не соответствовала ее стандартам. При этом банк скрывал информацию о большей части проблемных кредитов, найдя за отчетный период всего 238 таких. Прокуратура отмечает, что банк поставил во главу угла увеличение объемов выдачи займов, а соответственно, прибыли, вместо того чтобы контролировать качество бумаг. Чтобы добиться максимальных показателей, Wells Fargo платил бонусы андеррайтерам, которые оценивали риски при выдаче кредитов, за перевыполнение планов по утверждению займов. Результатом бездумного ипотечного кредитования стали убытки для государства в 190 млн долл. Прокуратура требует трехкратного возмещения ущерба.

Одним из основных видов деятельности FHA является страхование ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (3,5%). Обвал рынка недвижимости в 2006—2007 годах по­влек за собой большое количество дефолтов по кредитам, а значит, убытков для агентства. В феврале FHA сообщило, что уже к концу года исчерпает резервы, которые еще в прошлом году составляли 4,7 млрд долл. Страховщику придется обратиться за помощью в 700 млн долл. в Минфин. В этих условиях агентство решило подать иски против недобросовестных банков. Как показывает практика, финансовые институты предпочитают улаживать дела полюбовно. В этом году Bank of America согласился в рамках урегулирования заплатить рекордную по такому делу сумму в 1 млрд долл., Deutsche Bank и подразделение Citigroup отделались выплатами в 202 млн и 158 млн долл. соответственно.

Wells Fargo является крупнейшим американским ипотечным кредитором. По итогам первых шести месяцев текущего года банк выдал 33,1% всех ипотечных кредитов в США. Для сравнения, второй по этому показателю банк, JP Morgan, выдал их всего 11,1% от общего количества. Wells Fargo свою вину отрицает. За последнее время банк уже третий раз сталкивается с претензиями регуляторов США. В июле он согласился выплатить 175 млн долл., чтобы снять с себя обвинения в дискриминации клиентов по расовому признаку. В феврале Wells Fargo и еще четыре банка США согласились выплатить 25 млрд долл. в качестве помощи домовладельцам — финансовые институты нарушали процедуры изъятия банками имущества, заложенного под ипотечный кредит. В 2011 году в результате урегулирования претензии ФРС банк выплатил 85 млн долл., чтобы снять с себя обвинения в мошенничестве с ипотечными облигациями. Ни по одному из этих дел банк не признал себя виновным.