Вкладчиков подстрахуют

Клиенты обанкротившихся банков смогут получить дополнительную компенсацию от страховщиков.

В Украине появится еще один вид обязательного страхования. Должностные лица Фонда гарантирования вкладов физлиц обяжут страховать ответственность перед украинскими клиентами обанкротившихся банков. Кроме полагающихся по депозиту 200 тыс. грн., каждый потерпевший вкладчик сможет получить еще и дополнительную компенсацию.

Национальная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг на прошлой неделе обнародовала проект правил обязательного страхования финансовой ответственности, жизни и здоровья уполномоченных лиц Фонда гарантирования вкладов, членов его исполнительного и административного советов. Согласно документу чиновники должны в обязательном порядке страховать ответственность перед третьими лицами на случай, если те получат по их вине материальный ущерб. В данном случае третьи лица — это вкладчики-физлица проблемных банков, которых обслуживает Фонд.

Страхование же покрывает убытки, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением представителями Фонда гарантирования полномочий по выводу неплатежеспособного финучреждения с рынка или его ликвидации (согласно Закону ‘О системе гарантирования вкладов физлиц’ эти функции в сентябре 2012 г. были переданы Фонду от НБУ). Договор обязательного страхования будет заключаться на период работы в неплатежеспособном банке временной администрации. Страховая сумма, в пределах которой СК будет отвечать за непрофессионализм чиновников, — 30% от размера выплат по вкладам финучреждения, гарантированного Фондом. За каждый годовой полис чиновникам придется выложить по 1% от рассчитанной страховой суммы. Например, при страховании ответственности временного администратора скандально известного банка ‘Таврика’ страховая сумма по договору составила бы 714,6 млн грн. (общая сумма его обязательств перед физлицами на 1 октября 2012 г. достигала 2,4 млрд грн.). При этом стоимость полиса составила бы 7,15 млн грн. за год (договор на шесть месяцев обойдется вдвое дешевле).

Исключениями из договора станут умышленные действия и нарушения со стороны уполномоченных лиц Фонда гарантирования, изъятие, конфискация, арест или уничтожение имущества банка по распоряжению госорганов. А также противоправные действия или бездействие других лиц и обстоятельства непреодолимой силы (военные действия, теракты, народные волнения, забастовки и т. д.). Дополнительно Фонд будет страховать жизнь и здоровье своих сотрудников, которые занимаются администрированием прогоревшего финучреждения. Страховым случаем считаются временная потеря трудоспособности, инвалидность, смерть уполномоченных лиц. Страховая сумма — не менее 100 тыс. грн. Стоимость страхования — 1% суммы.

Чтобы стребовать компенсацию, пострадавшему придется доказать вину чиновников и подтвердить размер ущерба в суде. ‘Теоретически подать иск может любое лицо, которое сочтет, что его права были нарушены на этапе временной администрации либо ликвидации банка. Например, вкладчик может посчитать, что ему выплатили из Фонда причитающуюся сумму не полностью (к примеру, насчитали не все проценты), и попытаться вернуть деньги через суд. С претензиями также могут обратиться юрлица — клиенты и кредиторы финучреждения, если не смогут вернуть свои средства и понесут убытки в связи с ошибками, допущенными уполномоченными лицами Фонда гарантирования на этапе ликвидации банка. До сих пор прецедентов, связанных с подачей исков к должностным лицам нашего учреждения, не было’, — пояснила ‘ДС’ ведущий специалист отдела стратегии и нормативно-методологического обеспечения Фонда гарантирования вкладов физлиц Ирина Коноваленко. По ее словам, среди недовольных действиями Фонда могут оказаться не только вкладчики, но и акционеры банков. Они вполне способны затеять судебные разбирательства, если посчитают, что неверные действия временного администратора привели к ликвидации финучреждения, которое еще можно было спасти.

Пока юристы скептически оценивают судебные перспективы потерпевших. Они допускают, что даже при наличии страховки вероятность взыскания средств по новой страховке будет мизерной. ‘Пострадавший вынужден будет доказывать, что его ущерб связан с неверными действиями или бездействием сотрудников Фонда. Но это практически невозможно, поскольку большинство действий чиновников связано с банковской тайной. Поскольку доказать вину уполномоченного лица практически невозможно, то и само страхование выглядит больше насмешкой над вкладчиками, нежели реальным инструментом, защищающим их права’, — утверждает адвокат, старший партнер АК ‘Кравец и Партнеры’ Ростислав Кравец.

Шанс доказать нарушения работников Фонда получат разве что жертвы громких банкротств либо вкладчики, столкнувшиеся с неприкрытыми злоупотреблениями. ‘Мы, например, получили решение суда, признающее неправомерным продление НБУ временной администрации в Укрпромбанке. В результате этих действий регулятора одному из наших клиентов — предпринимателю-физлицу — было отказано в начислении и выплате пени и штрафов, связанных с невозвратом находящихся на его счете средств в сумме 800 тыс. грн. Правда, основная сумма депозита клиенту не возвращена по сей день’, — рассказывает г-н Кравец. По его словам, на данный момент это дело находится на рассмотрении Высшего административного суда. Если вина Нацбанка будет окончательно признана, это положит начало лавине аналогичных исков.

По мнению страховщиков, доступ к страхованию финансовой ответственности, жизни и здоровья уполномоченных лиц Фонда гарантирования получат лишь избранные СК. ‘Фонд будет заключать договор с той компанией, которую ему укажут в НБУ. Скорее всего, на этом виде будут зарабатывать один-два страховщика, близкие к нынешней власти. Поскольку доказать вину чиновников в суде практически невозможно, они наверняка практически ничего не будут выплачивать’, — полагает председатель правления одной из страховых компаний. Как считают финансисты, если правительство оперативно утвердит новые правила, Фонд начнет страховать свою ответственность уже в нынешнем году.

Евгения АНДРЕЕВА