ОТП Банк продает проблемные кредиты за 11% от номинала

Портфель проблемных кредитов группы ОТП в Украине превысил 5 млрд гривен. Часть из них достанется коллекторам.

В апреле 2013 года стартовал открытый тендер по продаже проблемных долгов ОТП Банка коллекторским компаниям. Банк продает портфель беззалоговых потребительских и кэш-кредитов с просрочкой более 180 дней на сумму 50 млн гривен. Работа по разгребанию проблемных долгов далека от завершения.

Группе ОТП Банка еще предстоит разобраться с просроченной задолженностью на сумму более 5 млрд гривен. «Возможно, выставим на продажу проблемной задолженности еще на 100 млн гривен», – передал Forbes через пресс-службу председатель правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач. Речь идет о розничных кредитах с просрочкой более 180 дней.

С начала 2009 года активы ОТП Банка, который принадлежит венгерской группе ОТР, сократились на 41% – до 19,9 млрд гривен. Банк переместился в рейтинге по этому показателю с 7-го на 16-е место.

В декабре 2012 года и январе 2013-го банк в два приема пристроил коллекторам портфели проблемных долгов на общую сумму 200 млн гривен. В первом случае цена продажи, по данным банка, составила 11% от номинала, во втором – от 11% до 20%, в зависимости от длительности просрочки.

До зимних тендеров банк почти все проблемные кредиты продавал специально созданной в октябре 2009 года компании «ОТП Факторинг Украина». На 1 января 2013 года активы этой компании составили 2,7 млрд гривен, из них дебиторская задолженность – 2,5 млрд гривен. Последняя сумма, по всей видимости, представляет собой ранее списанные проблемные кредиты ОТП Банка. Как говорится на сайте компании, ее основная специализация – взыскание просроченной задолженности с клиентов ОТП Банка. Двое участников коллекторского рынка, с которыми беседовал Forbes, не слышали о том, чтобы «ОТП Факторинг» участвовала в тендерах по покупке долгов других банков.

Продать и забыть

Дисконт, с которым ОТП Банк продает проблемные долги своей «сестре», не разглашается. «Информация конфиденциальная, – говорит Елена Мельникова. – Это связанные структуры, и размер дисконта не даст какой-либо объективной картины для оценки рыночных цен». По ее словам, даже после перевода долгов на баланс факторинговой компании их возвратом занимается подразделение банка – управление по урегулированию корпоративных кредитов.

На балансе ОТП Банка числятся безнадежные долги на 2,7 млрд гривен. Еще 2,5 млрд гривен пытается взыскать с должников «ОТП Факторинг»

«Списание проблемных кредитов на баланс специально созданных для этого факторинговых компаний – распространенная практика», – рассказывает бывший председатель правления банка «Форум» Ярослав Колесник. – Проблемные кредиты съедают капитал, так как банк должен формировать резервы».  Чтобы улучшить балансовые показатели, некоторые банки выдают «хороший» кредит собственной факторинговой компании, которая за эти же деньги выкупает с баланса банка «плохие» кредиты. На 1 января 2013 года «ОТП Факторинг» получил от ОТП Банка и своей материнской структуры «ОТП Холдинг Лимитед» кредиты на 2,2 млрд гривен.

Несмотря на масштабные списания, ОТП Банк на 1 апреля 2013 года имеет на балансе 2,7 млрд гривен кредитов V категории. «Это безнадежные долги. Просрочка по ним более 180 дней», – поясняет Колесник. В банке говорят, что продают коллекторам только портфели потребительских кредитов. «Крупные корпоративные клиенты остаются в работе банка», – уверяет Елена Мельникова.

«Специализированные коллекторские компании часто работают эффективнее банков. Особенно на поздних стадиях просрочки, – констатирует директор коллекторской компании «ЭОС Украина» (EOS Ukraine) Антон Онуфриенко. – ОТП может одним платежом получить больше, чем за длительное время самостоятельной обработки портфеля». «Лучше продать и забыть, чем заниматься возвратом, не имея профильных специалистов», – считает Ярослав Колесник.

Цену, запрошенную банком за безнадежные долги (не менее 11% от номинала), коллекторы считают завышенной. «У нас есть опыт покупки портфелей проблемных кредитов ОТП, – говорит директор «Универсальной коллекторской группы» Александр Осадчий. – Поэтому цену, запрошенную банком в последних тендерах, мы не считаем оправданной».

Алексей Комаха