РФ: Гарантии по вкладам повысят до 1 млн руб.

Правительство одобрило повышение гарантий по вкладам с 700 000 до 1 млн руб. и налогообложение доходов по вкладам дороже 11,25% годовых.

Правительство рассмотрело наш законопроект о внесении изменений в закон о страховании вкладов и в закон о ЦБ. Мы предложили, а правительство поддержало увеличить предельный размер страхового возмещения до 1 млн руб.«, — заявил вчера министр финансов Антон Силуанов.

Сейчас размер возмещения составляет 700 000 руб. — до этого значения он был увеличен с октября 2008 г., чтобы в кризис повысить доверие населения к банковской системе.

С тех пор размер компенсации обесценился на 30%, отметил Силуанов. «Сегодня они [700 000 руб.] реально составили бы 500 000 руб.», — подсчитал министр. «С 2008 г. по апрель 2013 г. индекс потребительских цен вырос на 55,3%, — говорит предправления ХКФ-банка Иван Свитек. — Если проиндексировать 700 000 руб. на эту величину, то получится даже больше 1 млн».

Кроме того, Минфин хотел дать дополнительный импульс, чтобы граждане несли свои деньги в банки, сказал Силуанов: «Повышение до 1 млн руб. повысит ресурсную базу банков, что [им] сейчас необходимо».

Повысив возмещение, правительство устанавливает ограничения для агрессивных банков.

Сейчас все банки каждый квартал отчисляют в фонд страхования вкладов по 0,1% от объема привлекаемых вкладов — за год набирается 0,4%. Законопроект предусматривает, что если банк предлагает доходность, на 2 п. п. превышающую максимальную ставку 10 крупнейших розничных банков, то его отчисления в ССВ увеличатся до 0,56%, а если на 3 п. п. — то втрое, до 1,2%.

«Этот вариант согласован всеми заинтересованными ведомствами», — говорит заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. «Основной мотив, — по словам Силуанова, — стимулировать банки снижать проценты по депозитам».

Отбить интерес к высоким ставкам Минфин постарался и у вкладчиков. Правительство одобрило снижение максимальной ставки, после которой проценты по вкладам облагаются налогом, сообщил Силуанов. Сейчас это ставка рефинансирования плюс 5% годовых (13,25%). «Мы уже говорили о снижении этой добавки до 3 п. п. (сейчас — 11,25% годовых). Это тоже плюс к тому, чтобы стоимость депозитов не была запредельной», — сказал Силуанов.

Принять такой закон до конца весенней сессии Дума скорее всего не успеет, говорит председатель комитета по финансовому рынку Наталья Бурыкина.

Сбербанк, на который приходится около 45% рынка вкладов и который больше всех отчисляет в страховой фонд, всегда выступал за дифференцированный подход.

«Нельзя повышать размер гарантий, предварительно не поставив ограничений для банков со слишком рискованной политикой в пассивах и активах», — настаивает зампред правления Сбербанка Белла Златкис. «Минфин принял правильное решение», — говорит Златкис, но она бы установила еще более жесткие барьеры. «Главное — как это будет работать, насколько эффективна будет система отслеживания ставок по вкладам банков», — резюмирует она.

Банкиры не ожидают, что повышение страхового возмещения вызовет переток вкладчиков, не меняет свой прогноз и АСВ (см. врез). «Те, кто готов к более рисковой стратегии, уже перевели свои вклады», — считает Златкис. «Повышение гарантий — очень весомый сигнал для банков и вкладчиков», — говорит президент Промсвязьбанка Артем Констандян, не исключая «небольшого перераспределения вкладов между банками».

Он считает ужесточение налогообложения сверхдоходных вкладов наиболее эффективной мерой: «Это изменит модель поведения вкладчиков, заставит их ориентироваться не только на размер ставки».

«Сейчас вкладчики знают, что в любом случае получат не только свои деньги, но и проценты, поэтому в законе справедливо предусмотреть и ответственность клиента за сделанный выбор в размере процентов, начисленных по завышенным ставкам», — предлагает замначальника управления «ВТБ 24» Мария Саенко.

Наталия Биянова, Дмитрий Казьмин