РФ: Банки закрыли план по ипотеке

Рекордный спрос на ипотеку в начале года начал снижаться, эксперты прогнозируют замедление темпов увеличения ипотечного кредитования. Вместе с тем слишком лояльное отношение банков к заемщикам в начале года может привести к росту доли просроченной задолженности.

Замедление темпов выдачи ипотечных кредитов может снизить цены на жилье, считают эксперты, опрошенные «Газетой.Ru». По оценкам генерального директора Frank Research Group Юрия Грибанова, в 2014 году прирост объемов ипотечного кредитования может увеличиться на 28%. По оценкам аналитиков банка «Дельтакредит», темпы роста рынка стабилизируются на уровне 20-25%. Тогда как по итогам 2013 года, по данным АИЖК, прирост составил 33,7%.

Замедление темпов роста выдачи ипотечных кредитов может стать дополнительным фактором возможной стагнации на рынке в краткосрочной перспективе, а при значительном снижении спроса можно ожидать и некоторого снижения цен. «Однако все зависит от того, насколько сильно банки готовы снизить объем выдачи кредитов. Пока свидетельств какого-то действительно серьезного сокращения не наблюдается», — пояснил «Газете.Ru» руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. По мнению аналитика,

в нынешней ситуации некоторое снижение объемов выдачи ипотеки способно оказать скорее оздоравливающее влияние на рынок, ведь серьезный рост ипотечного кредитования при снижении требований к заемщикам в свое время стал одной из причин повышения цен на недвижимость.

В итоге ипотека, с одной стороны, привела к увеличению доступности жилья, а с другой, напротив, к ее снижению.

Как рассказал «Газете.Ru» заместитель директора аналитического центра Provereno.Ru Александр Пыпин, при стабильной внешнеполитической ситуации уже летом цены на жилье могут начать снижаться на 1,5% в месяц, тогда как в стабильной экономической ситуации в неактивные летние месяцы цены сокращаются максимум на 0,5%. Однако при изменении политической ситуации, как это произошло в начале года, цены резко могут пойти вверх.

Банкиры и риелторы, опрошенные «Газетой.Ru», отмечают, что, хотя спрос на жилье и остается на довольно высоком уровне, уже есть признаки охлаждения. Отчасти этому способствует и политика банков в отношении заемщиков. Как пояснила «Газете.Ru» генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая, сейчас банки все чаще отказывают клиентам в выдаче ипотечных кредитов. «Из-за того что банки перевыполнили план по выдаче ипотечных кредитов в начале года, сейчас они готовы кредитовать только надежных заемщиков, особенно в преддверии стагнации экономики и увеличения кризисных ожиданий. Банки стали и более внимательно относиться к кредитуемым объектам: если раньше они готовы были кредитовать покупку квартир в новостройках на этапе котлована, то теперь требование по стадии готовности вернулось к значению 30–40%», — говорит эксперт. По оценкам начальника отдела ипотечных кредитных продуктов банка «Зенит» Елены Ланько, уже сейчас происходит небольшое увеличение ставок по ипотечным кредитам:

«Некоторые банки повысили ставки не напрямую, а завуалированно, отменив акции, которые предполагали более привлекательные условия и тарифы для клиентов».

Однако в начале года банки, наоборот, проявляли повышенную лояльность к заемщикам. Как отметила заместитель председателя правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова, чтобы нарастить портфель, крупные участники рынка снижают требования к заемщикам, к обеспечению по кредиту, к размеру первоначального взноса. Увеличение доли кредитов по минимальному количеству документов отметили и в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В условиях роста доли инвестиционных ипотечных сделок многие заемщики имеют «серые» доходы и в случае кризиса окажутся очень уязвимыми к возможному снижению доходов, соответственно, при резком ухудшении экономической ситуации доля просроченных платежей может вырасти, а качество ипотечного портфеля — ухудшиться, считают в АИЖК.

Несмотря на то что сейчас качество ипотечного портфеля у банков находится на высоком уровне, темпы роста просроченной задолженности увеличились. По данным Национальной службы взыскания, объем просроченной задолженности по состоянию на 1 апреля 2014 года составил 40,9 млрд руб., увеличившись с начала года на 1,2 млрд руб. (3,2%). По сравнению с 1 апреля 2013 года объем проблемной задолженности снизился на 1,1 млрд руб. (2,7%). По мнению старшего вице-президента Национальной службы взыскания Сергея Шпетера, ипотечный рынок демонстрирует такие высокие темпы роста просроченной задолженности впервые за долгое время.

До января просрочка в абсолютном выражении падала, однако в 2014 году это, скорее всего, происходить не будет.

Согласно недавнему опросу Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), россияне самым надежным способом вложения денег по-прежнему считают покупку недвижимости — так ответили порядка 51% респондентов. Инвестировать в недвижимость больше всего готовы 25–34-летние участники опроса (61%). Каждый третий россиянин (31%) предпочел бы открыть счет в Сбербанке, пятая доля опрошенных (20%) считают самой благонадежной покупку золота или драгоценностей.

Ранее АИЖК рассчитывало, что за пять лет средний ежемесячный платеж по ипотеке в Москве и Московской области вырос на 21%, до 89 700 и 39 200 руб. соответственно. Учитывая требования банков, что ежемесячный платеж должен составлять не более 50% ежемесячного дохода заемщика, зарплата для оформления кредита должна быть как минимум 179 400 и 78 400 руб. соответственно.