Четыре предложения по конвертации кредитов для валютных заемщиков

Два резких скачка курса – и сумма долларового кредита, полученного шесть лет назад под 8% годовых, увеличивается в гривневом эквиваленте почти в два с половиной раза.

Одновременно страна переживает острый кризис, дополнительно ударивший по платежеспособности украинцев. Что банки предлагают валютным заемщикам, столкнувшимся с невозможностью обслуживать свой долг – указано в этой статье.

Чтобы банк принял решение по реструктуризации валютного кредита либо конвертации его в гривну, нужно обратиться в учреждение с документами, подтверждающими снижение вашей платежеспособности. Абсолютное большинство банков рассматривают каждый вопрос в индивидуальном порядке, предлагая заемщику определенные условия, которые будут действовать только для него.

Чтобы как-то оценить предложение финучреждения, достаточно знать условия общих программ по конвертации или иных форм реструктуризации, которые есть на рынке.

Prostobank.ua исследовал программы от банков из числа 50-ти крупнейших по размеру активов, выводы делайте сами.

Итак, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 3.11.2014 г., четыре банка из 50-ти крупнейших имеют в своей линейке программу по конвертации валютных кредитов в гривну (Дельта Банк , ПУМБ , Ощадбанк , UniCredit Bank ). Еще одно учреждение – Надра банк – запустил акцию для валютных заемщиков, согласно которой до средины декабря 2014 года валютные автокредиты и ипотеку можно погашать по курсу 10 грн/дол и 14 грн/евро (при этом сам кредит остается валютным).

Итак, программы по конвертации валютных кредитов, выглядят следующим образом.

1.UniCredit Bank. По условиям конвертации, заем реструктуризируется в два кредита:

первый кредит – с суммой-эквивалентом фактической задолженности по основной сумме кредита, начисленным и неуплаченным процентам по курсу НБУ на 03.02.2014 г. Процентная ставка по займу устанавливается на уровне действующей ставки по валютному кредиту, но не ниже 13% годовых;

второй – разница между суммой конвертации по курсу МВРУ и суммой первого кредита. Процентная ставка по этому займу — 1% годовых с ежегодным пересмотром.

Важный момент: если по любому из двух кредитов просрочить уплату ежемесячного взноса на 31 день, то «льготные» 1% годовых превратится в высокую ставку по первому кредиту.

2. Ощадбанк. В рамках программы конвертации происходит пересчет суммы кредита из инвалюты в гривну по курсу на МВРУ (межбанк), который установлен в день проведения операции. При этом процентную ставку по кредиту могут как оставить той же, так и повысить на 1-5 процентных пунктов. Конвертировать можно лишь кредит без просрочек.

3. ПУМБ. Пересчет происходит также по курсу на МВРУ на день проведения операции. Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, при этом ориентироваться можно на ее увеличение до рыночного уровня по гривневым кредитам: 18-22% годовых. Конвертировать можно лишь кредит без просрочек.

4. Дельта Банк взимает разовую комиссию за конвертацию — 0,99%, минимум – 500 гривен, максимум – 2 000 гривен. Если отношение суммы долга к стоимости обеспечения меньше 70%, то ставка составит 19,99% годовых, а если меньше 70%, то ставка составит 19,5% годовых (при этом максимально допустимое соотношение – 90%). Курс, используемый при конвертации, – межбанковский. Конвертировать можно лишь кредит без просрочек.

Как видим, все банки опираются на курс МВРУ. Кроме этого, ни один банк не проводит конвертации долга по кредитной карте, открытой в долларах США. Наконец, во всех перечисленных банках конвертации подлежат только кредиты без просрочек (за исключением UniCredit Bank, допускающего задолженность, возникшую после 01.02.2014 г.).

Конвертация кредита в гривну – не единственный вариант выхода для тех, кто хочет облегчить бремя погашения валютного займа. Ряд банков предлагают программы по реструктуризации кредитной задолженности.

Так, в Альфа-банке можно продлить срок автокредита (соответственно, уменьшив ежемесячный платеж), а также отсрочить его погашение на 12 месяцев либо применить оба перечисленных варианта одновременно. В Ощадбанке Prostobank.ua рассказали, что могут отсрочить выплату тела кредита на шесть месяцев, а в ВТБ – продлить срок займа на год. Но самая интересная программа по реструктуризации валютных кредитов – у UniCredit Bank. По ее условиям у заемщика есть возможность не только продлить срок кредита, но и снизить размер процентной ставки на 2 п.п. (но не ниже 8% годовых). Самый приятный бонус при этом – то, что при каждом однократном досрочном погашении более 10% от общей задолженности по основной сумме кредита действующая процентная ставка будет уменьшена на 0,5% годовых. Правда, действовать это правило будет лишь пока ставка не станет 6% годовых.

Условия реструктуризации валютных кредитов в каждом банке по общим программам разные – где-то более выгодные, где-то менее. Не менее различаются между собой и индивидуальные условия таких программ. В любом случае, реструктуризация может облегчить ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика – а это намного лучше, чем погружаться все глубже в пучину долгов из-за неуплаты по кредиту.

Олеся Шелевер, Prostobank.ua

Хотите быть в курсе последних важных событий? Подписывайтесь на телеграмм-канал АНТИРЕЙД t.me/antiraid