Больше всего пострадают от реструктуризации валютных кредитов банки с иностранным капиталом – эксперты

Cуммарные потери капитала у крупнейших банков (1-й группы классификации НБУ) составят порядка 35%, что сведет на нет все усилия НБУ и акционеров по оздоровлению и докапитализации банковского сектора.

Популистский закон о пересчете валютных кредитов больнее всего ударит по крупным банкам с иностранным капиталом, работающим в Украине. К такому выводу пришли эксперты, проанализировав официальные данные банковской отчетности, размещенные на сайте НБУ.

В абсолютном выражении популизм народных избранников ударит по интересам ‘Укрсоцбанка’ (банковская группа Unicredit), чей портфель валютных кредитов физлиц по данным НБУ на 1 апреля 2015 года составляет в гривневом эквиваленте 15,3 млрд.

Чтобы покрыть курсовую разницу в размере 10,4 млрд грн банку не хватит собственного капитала – после реструктуризации капитал ‘Укрсоцбанка’ может оказаться отрицательным – минус 7%. В зоне риска могут оказаться также и такие ведущие банки с европейским капиталом, как  ‘Укрсиббанк’ (7,5 млрд) ‘Райффайзен Банк Аваль’ (4,5 млрд), ‘ОТП Банк’ (3,6 млрд грн).

В относительном выражении, если сравнивать валютный портфель с собственным капиталом, катастрофические последствия реструктуризации валютных займов по рецепту Верховной Рады ожидают ‘Универсалбанк’ (Eurobank Group), у которого потери от курсовых разниц списания кредитов по ‘5,05’ составят фантастическую сумму в 492% от капитала.

Значительно пострадает от безграмотности украинских парламентариев и ‘Укрсиббанк’ (BNP Paribas Group), у которого объем валютных кредитов населения почти в 6 раз превышает регулятивный капитал. Потери от реструктуризации займов составят 352%, то есть капитала банка не хватит на покрытие и третьей части курсовой разницы.

Для украинской дочки венгерского ‘OTP банка’ популизм депутатов обойдется в 170% от его действующего капитала, ‘Платинум банк’ потеряет сумму эквивалентную 130% капитала банка. Среди банков с украинским капиталом болезненной может оказаться реструктуризация почти 5 миллиардного портфеля для банка ‘Финансы и кредит’. В случае подписания Закона Президентом, потери его капитала составят 145%, то есть в полтора раза больше нынешней капитализации банка.

Больше половины капитала в результате ‘реструктуризации’ валютных кредитов теряет ‘Фидо Банк’. У ПриватБанка доля валютных кредитов населению 5,5 млрд грн, но с учетом масштаба этого банка возможные потери от реструктуризации составят 16% его капитала.

Суммарные потери капитала у крупнейших банков (1-й группы классификации НБУ) составят порядка 35%, что сведет на нет все усилия НБУ и акционеров по оздоровлению и докапитализации банковского сектора. Потери ‘средних’ банков (2-й группы классификации) суммарно составят более 21% капитала.

В целом по платежеспособным банкам, потенциальные потери от неожиданной ‘доброты’ парламента оцениваются в 28% от капитала банковской системы. Напомним, принятый ВР закон предусматривает реструктуризацию невыплаченной суммы кредита и начисленных, но неуплаченных процентов путем замены иностранной валюты в национальную по официальному курсу НБУ на день подписания кредитного договора.

Речь идет обо всех без исключения займах, без ограничения суммы задолженности. По данным НБУ, если все кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам в иностранной валюте, конвертировать в гривну по курсу 5,05 грн/доллар США, то банковская система понесет убытки в сумме около 100 млрд грн — это свыше 4,7 млрд долл.