РФ: Банки втрое увеличили объем исков к компаниям-должникам

С марта, когда президент Дмитрий Медведев потребовал от банков прекратить ‘корпоративный эгоизм’ по отношению к компаниям-должникам, крупные банки в три с лишним раза нарастили объемы исковых требований к ним.

В пятерке лидеров по этому показателю два госбанка, причем группа ВТБ – на первом месте. При этом если госбанки пытаются взыскать через суд от 7 до 24% плохих долгов, то частные банки действуют гораздо жестче.

Газета ‘Коммерсантъ’ составила рейтинг судебной активности Топ-20 российских банков по размеру чистых активов. Для расчетов использованы данные Московского арбитражного суда об общих суммах исковых требований, которые банки предъявили к корпоративным заемщикам с начала кризиса, с сентября 2008-го по 10 августа 2009 года.

Пятерка лидеров по суммам исковых требований по сравнению с мартом изменилась незначительно. В марте она выглядела так (в порядке убывания сумм требований): Альфа-банк (9,37 млрд руб.), Номос-банк (6,58 млрд руб.), ВТБ (5,73 млрд руб.), Сбербанк (2,3 млрд руб.), Газпромбанк (1,66 млрд руб.). В августе на первом месте по-прежнему Альфа-банк, сумма требований выросла почти в три раза.

В Топ-5 по-прежнему входят два госбанка, причем если Сбербанк опустился с четвертого места на пятое, то ВТБ поднялся на второе. А если учитывать ВТБ вместе с ВТБ 24, то госбанк возглавляет рейтинг ‘корпоративных эгоистов’, опередив Альфа-банк (база арбитражного суда Санкт-Петербурга, где ведутся споры ‘ВТБ Северо-Запада’, не позволяет получить данные, в арбитражном суде Москвы исков этого банка в период с 1 сентября 2008-го по 10 августа 2009 года не зарегистрировано, поэтому ‘ВТБ Северо-Запад’ не попал в рейтинг). Газпромбанк покинул пятерку лидеров, которая пополнилась негосударственным МДМ-банком.

Крупнейшие госбанки входят в число лидеров по объемам исковых требований в первую очередь в силу того, что на них приходится огромная доля всех корпоративных кредитов. На 1 июля доля Сбербанка составляла 32,3% (4,2 трлн руб.), доля ВТБ – 10,7% (1,4 трлн руб.), свидетельствует ‘Навигатор банковского сектора’ банка ‘Траст’. И если учитывать объемы ‘плохих’ кредитов госбанков, то получается, что они пытаются взыскать через суды совсем небольшую часть плохих долгов. Сбербанк неохотнее всех обращается в суды – исков подано на 8,1 млрд руб., хотя объем просрочки у банка был в 15 раз больше (120,9 млрд руб.) уже на 1 июля (данные по просрочке на 1 августа в банке предоставить отказались). Получается, что Сбербанк доводит до суда менее 6,7% плохих долгов. В Сбербанке отказались комментировать причины своей мягкости с корпоративными должниками. ‘Среди должников Сбербанка много стратегических предприятий, на которые он вряд ли будет подавать в суд’,– полагает аналитик банка ‘Траст’ Юрий Тулинов. ВТБ пытается взыскать через суды четвертую часть плохих долгов (24,6%) – 26,4 млрд руб. из 107 млрд руб. (данные по корпоративной просрочке здесь и далее на 1 августа).

Частные банки действуют жестче: Альфа-банк требует в судах 34% объема просроченных долгов – 26,4 млрд руб. из 76,9 млрд, МДМ-банк – 80% (12,8 млрд руб. из 16 млрд руб.), а Номос-банк – 113% (исков подано на 17,3 млрд руб., при том что объем просрочки – 15,3 млрд руб.). Такой результат связан с тем, что при подсчете суммы исковых требований иски банка к должнику и к его поручителям по кредиту учитывались как разные, а в сумме просроченной задолженности этот кредит попадал один раз. К тому же в просрочку по российским стандартам отчетности попадают только платежи по кредиту, просроченные свыше 60 дней, а не все тело кредита, а банки подают иски на всю оставшуюся к погашению сумму кредита (плюс проценты и пени). Но даже с учетом этой погрешности очевидно, что частные банки гораздо активнее добиваются возврата долгов в судах.