Рейтинг самых надежных банков Украины в 2016 году
Рейтинг самых надежных банков Украины в 2016 году составлен аналитиками на базе официальной статистики украинских банков, предоставленной НБУ.
При составлении рейтинга крупнейших украинских банков учитывалась способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы по погашению кредитов и росте задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства.
Важную роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным.
Самые надежные банки Украины в 2016 году (ТОП-15 рейтинг банков: август 2016 года)
→ Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
→ Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
→ Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
→ Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
→ Укрэксимбанк* (государственный)
→ Укрсоцбанк (UniCredit Group, Италия)
→ Ощадбанк* (государством гарантируется 100% вкладов)
→ Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
→ Ситибанк Украина (Citigroup, США)
→ ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
→ ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
→ Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
→ Укргазбанк (государственный)
→ ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
→ ПУМБ (СКМ Финанс)
Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные. Банк, имеющий высокий уровень надежности, может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как банк с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов. Также необходимо учитывать политические риски.
ТОП-10 самых надежных банков для физических лиц
1. Ощадбанк* (государством гарантируется 100% вкладов)
2. Укрэксимбанк* (государственный)
3. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
4. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
5. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
6. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
7. Укргазбанк (государственный)
8. Укрсоцбанк (UniCredit Group, Италия)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
ТОП-10 самых надежных банков для юридических лиц
1. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
2. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
3. Ситибанк Украина (Citigroup, США)
4. Укрэксимбанк* (государственный)
5. Ощадбанк* (государственный)
6. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
7. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
8. Укрсоцбанк (UniCredit Group, Италия)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
ТОП-10 самых популярных банков среди страховых компаний(банки, в которых страховщики размещают больше всего депозитов)
1. Ощадбанк* (государственный)
2. Укрэксимбанк* (государственный)
3. Укргазбанк (государственный)
4. Укрсоцбанк (UniCredit Group, Италия)
5. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
6. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
7. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
8. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
* Системные банки по версии НБУ. Основными критериями системной важности является общий размер активов, обязательств юридических и физических лиц, системные взаимосвязи в банковской системе (объем межбанковского кредитования) и объем кредитования важнейших секторов экономики.
Депозиты в банках Украины
Доходы банков от привлечения депозитов от населения и юрлиц за 4 месяца 2016 года сократились на 20,2% до 56,8 млрд. грн. Расходы банков за январь-апрель сократились на 19,6% до 68,4 млрд. грн., что обусловлено, в первую очередь, сокращением объема отчислений в резервы на 54% до 16,9 млрд. грн.
Средние процентные ставки в банках Украины по депозитам физических лиц (% годовых)
по данным агентства Thomson Reuters на 4 августа 2016 года
| . | Период | Депозиты в гривне | Депозиты в долларах | Депозиты в евро |
| . | 3 месяца | ↓ 16.68% | ↓ 4.84% | ↓ 4.28% |
| . | 6 месяцев | ↓ 18.07% | ↓ 5.58% | ↓ 4.96% |
| . | 9 месяцев | ↓ 17.51% | ↓ 4.96% | ↓ 3.88% |
| . | 12 месяцев | ↓ 18.67% | ↓ 6.20% | ↓ 5.41% |
ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц (тыс. грн.)
| № | Банк | Депозиты физлиц | в т.ч. депозиты до востребования |
| 1 | Приватбанк | 147 687 777 | 27 976 396 |
| 2 | Ощадбанк | 54 431 937 | 12 557 650 |
| 3 | Укрэксимбанк | 25 767 151 | 7 653 611 |
| 4 | Райффайзен Банк Аваль | 16 279 629 | 8 589 943 |
| 5 | ПУМБ | 14 494 657 | 3 422 053 |
| 6 | Укрсоцбанк | 13 921 332 | 3 294 590 |
| 7 | Альфа-Банк | 13 385 939 | 1 614 849 |
| 8 | Укргазбанк | 12 115 148 | 2 827 652 |
| 9 | УкрСиббанк | 11 023 230 | 7 439 509 |
| 10 | Сбербанк РФ | 10 877 502 | 2 800 038 |
→ рейтинг банков по депозитам физлиц
ТОП-10 крупнейших банков по депозитам юридических лиц (тыс. грн.)
| № | Банк | Депозиты юрлиц | в т.ч. депозиты до востребования |
| 1 | Ощадбанк | 57 168 233 | 42 411 508 |
| 2 | Укрэксимбанк | 55 923 073 | 47 569 973 |
| 3 | Приватбанк | 40 457 134 | 23 328 418 |
| 4 | Укргазбанк | 26 969 593 | 13 032 026 |
| 5 | Райффайзен Банк Аваль | 21 461 757 | 16 532 925 |
| 6 | УкрСиббанк | 20 015 660 | 15 557 209 |
| 7 | Креди Агриколь Банк | 17 363 271 | 9 409 129 |
| 8 | ПУМБ | 14 543 490 | 10 369 460 |
| 9 | СИТИБанк | 14 083 509 | 13 100 332 |
| 10 | Альфа-Банк | 12 134 018 | 6 024 393 |
→ рейтинг банков по депозитам юрлиц
Кредиты в банках Украины
После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн. Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается. В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.
Доля просроченной задолженности по кредитам в общей сумме кредитов выросла до 19,9%. Резервы по активным операциям банков составляли 171,4 млрд. грн.
Тем не менее, украинские банки стали активно возвращаться к выдаче кредитных карт клиентам с большими лимитами. Эксперты говорят, что, не смотря на высокие кредитные ставки, такие карты тоже могут быть очень выгодными. Но лишь в том случае, если вы будете брать займ на месяц-полтора.
Почти все банки, выпускающие кредитки, предлагают воспользоваться льготным периодом — от 30 до 50 дней. Это значит, что, рассчитавшись кредитными деньгами с карточки, вы должны погасить свой долг до истечения этого срока. В этом случае проценты по долгу не будут насчитываться. По сути, вы воспользуетесь деньгами банка бесплатно.
ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты физическим лицам (тыс. грн.)
| № | Банк | Кредиты физлицам | в иностранной валюте |
| 1 | Приватбанк | 26 195 629 | 6 004 890 |
| 2 | Укрсоцбанк | 18 032 714 | 14 383 891 |
| 3 | Райффайзен Банк Аваль | 6 145 114 | 1 993 397 |
| 4 | УкрСиббанк | 6 095 226 | 4 351 710 |
| 5 | ОТП Банк | 4 581 382 | 1 786 112 |
| 6 | Альфа-Банк | 4 000 824 | 826 621 |
| 7 | Платинум Банк | 3 412 897 | 614 438 |
| 8 | Ощадбанк | 3 024 893 | 185 354 |
| 9 | ПАT ПУМБ | 2 973 371 | 441 187 |
| 10 | Универсал Банк | 2 456 430 | 2 259 105 |
→ рейтинг банков по кредитам физлиц
ТОП-10 крупнейших банков по кредитам юридических лиц (тыс. грн.)
| № | Банк | Кредиты юрлицам | в иностранной валюте |
| 1 | Приватбанк | 160 139 288 | 75 427 473 |
| 2 | Ощадбанк | 65 983 932 | 28 353 832 |
| 3 | Укрэксимбанк | 56 607 394 | 43 246 523 |
| 4 | Сбербанк РФ | 47 773 491 | 43 261 170 |
| 5 | Проминвестбанк | 32 515 363 | 27 333 438 |
| 6 | Альфа-Банк | 24 396 605 | 18 381 395 |
| 7 | ПУМБ | 23 515 339 | 15 140 368 |
| 8 | Укрсоцбанк | 20 082 999 | 10 481 139 |
| 9 | Райффайзен Банк Аваль | 18 538 202 | 4 297 658 |
| 10 | УкрСиббанк | 13 887 616 | 2 336 130 |
→ рейтинг банков по кредитам юрлиц
Среди крупнейших банков Украины есть ряд банков, у которых норматив регулятивного капитала находится на уровне, близком к минимальному значению. Девальвация гривны и ухудшение качества кредитного портфеля приводят к убыткам и резко уменьшают регулятивный капитал банка.
Убыток действующих банков Украины без учета неплатежеспособных банков, по состоянию за январь-апрель 2016 года сократился на 16,7% и составил 11,5 млрд грн (13,8 млрд грн – за 4 месяца 2015).
На 1 мая 2016 года убытки получили 34 действующих банка на общую сумму 15,1 млрд. грн., в т.ч. за апрель – 25 банков на 4,7 млрд. грн., при этом 72% этой суммы составляет убыток одного банка. Прибыль получили 75 банков на 3,6 млрд. грн., при этом в апреле – 84 банка на 1,7 млрд. грн.
ТОП-10 самых прибыльных банков Украины (тыс. грн.)
| № | Банк | Прибыль до налогообложения | Прибыль после налогообложения |
| 1 | Райффайзен Банк Аваль | 745 499 | 683 099 |
| 2 | СИТИБанк | 509 433 | 416 026 |
| 3 | ОТП Банк | 327 269 | 327 269 |
| 4 | ИНГ Банк Украина | 295 154 | 238 001 |
| 5 | Приватбанк | 246 482 | 211 438 |
| 6 | Креди Агриколь Банк | 165 953 | 123 897 |
| 7 | Ощадбанк | 112 032 | 112 032 |
| 8 | Укрсоцбанк | 96 787 | 96 787 |
| 9 | А-Банк | 82 875 | 82 835 |
| 10 | Кредобанк | 80 955 | 66 609 |
Убыток действующих банков в апреле по сравнению с мартом 2016 сократился вдвое до 3 млрд. грн., при этом отчисления в резервы на возможные потери от активных операций сократились на 51% до 5,7 млрд. грн. (в марте – 10,2 млрд. грн.).
ТОП-10 самых убыточных банков Украины (тыс. грн.)
| № | Банк | Убыток до налогообложения | Убыток после налогообложения |
| 1 | ВТБ Банк | -4 593 524 | -4 593 524 |
| 2 | Проминвестбанк | -2 379 712 | -2 380 009 |
| 3 | Укрэксимбанк | -1 357 335 | -1 357 335 |
| 4 | УкрСиббанк | -910 561 | -910 754 |
| 5 | Альфа-Банк | -569 996 | -536 849 |
| 6 | ПУМБ | -291 172 | -265 382 |
| 7 | Диамантбанк | -287 404 | -287 404 |
| 8 | Банк Кредит Днепр | -231 241 | -202 571 |
| 9 | РВС Банк | -159 472 | -159 472 |
| 10 | Правэкс-Банк | -86 432 | -83 776 |
Из-за банкротства 50 банков в 2014-2015 годах банковская система Украины потеряла 230 млрд. грн. или 9% ВВП Украины. Фондом гарантирования вкладов физических лиц в правоохранительные органы поданы 2149 претензий о возмещении убытков фонду на 132,7 млрд. грн. в результате противоправных действий должностных лиц неплатежеспособных банков, из них 250 заявлений на 99,86 млрд. грн., в которых фигурантами являются собственники и топ-менеджеры банков.
За период 1998–2013 годов (15 лет) с рынка было выведено 34 неплатежеспособных банка и вкладчики получили от Фонда гарантирования вкладов физлиц 5,8 млрд. грн., а за 2014-2015 года уже выведено 63 банка и выплачено вкладчикам 54 млрд. грн. Балансовые активы неплатежеспособных банков на октябрь 2015 года превысили 382 млрд. грн., а оценочная стоимость – 93,72 млрд. грн.
Неплатёжеспособные банки с временной администрацией или в стадии ликвидации по состоянию на 27 июля 2016 года
Список неплатежеспособных банков, в которых введена временная администрация:
«Государственный земельный банк», «Евробанк», «Классикбанк», «Банк Юнисон», «Банк Хрещатик», «Банк Петрокоммерц-Украина», «Родовид Банк», «ТК Кредит», «Банк Софийский», «Уникомбанк», «Национальные инвестиции», «Радикал Банк», «Финансовая Инициатива».
Список неплатежеспособных банков в стадии ликвидации:
«Смартбанк», «Банк Михайловский», «Фидобанк», «Финанс Банк» (ТММ-банк), «Инвестиционно-трастовый банк» (ИТБ), «Укинбанк», «Союз», «Авант-Банк», «Банк Премиум», «Юнион стандард банк», «Всеукраинский банк развития», «Финансы и Кредит», «Банк Контракт», «Банк Велес», «Интерграл-Банк», «Банк Капитал», «Дельта Банк», «Еврогазбанк», «Столичный», «Укргазпромбанк», «Укркоммунбанк», «Банк Морской», «Черноморский Банк развития и реконструкции» (ЧБРР), «Украинский Профессиональный Банк» (УПБ), «Банк Национальный кредит», «Киевская Русь», «Омега Банк», «Банк Киев», «Стандарт», «Энергобанк», «Надра Банк», «Кредитпромбанк», «Имэксбанк», «ПроФин Банк», «Брокбизнесбанк», «Градобанк», «Банк Столица», «ЭРДЭ Банк», «УкрБизнесБанк», «Таврика», «Даниель», «Банк «Форум», «Интербанк», «Городской Коммерческий Банк», «Старокиевский Банк», «Златобанк», «Укоопспилка», «VAB Банк», «Еврогазбанк», «Терра банк», «Актив-банк», «Прайм-банк», «Грин-банк», «Экспобанк», «БГ Банк», «ЛегБанк», «Банк Камбио», «Захидинкомбанк», «Актабанк», «ИнтерКредитБанк», «Аксиома Банк», «Мелиор Банк», «Промэкономбанк», «Пивденкомбанк», «УФС Банк», «Соцкомбанк», «Финростбанк», «Порто-Франко», «Автокразбанк», «Банк Владимирский», «Инновационно-промышленный банк», «Банк Базис», «Реал Банк», «Демарк», «Меркурий», «Банк Золотые ворота».
Бажаєте бути в курсі найважливіших подій? Підписуйтесь на АНТИРЕЙД у соцмережах.
Обирайте, що вам зручніше:
- Телеграм t.me/antiraid
- Фейсбук facebook.com/antiraid
- Твіттер twitter.com/antiraid
Leave a Reply
Want to join the discussion?Feel free to contribute!