Рейтинг самых надежных банков Украины в 2016 году

Рейтинг самых надежных банков Украины в 2016 году составлен аналитиками на базе официальной статистики украинских банков, предоставленной НБУ.

При составлении рейтинга крупнейших украинских банков учитывалась способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы по погашению кредитов и росте задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства.

Важную роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным.

Самые надежные банки Украины в 2016 году (ТОП-15 рейтинг банков: август 2016 года)

 

→ Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
→ Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
→ Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
→ Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
→ Укрэксимбанк* (государственный)
→ Укрсоцбанк (UniCredit Group, Италия)
→ Ощадбанк* (государством гарантируется 100% вкладов)
→ Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
→ Ситибанк Украина (Citigroup, США)
→ ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
→ ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
→ Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
→ Укргазбанк (государственный)
→ ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
→ ПУМБ (СКМ Финанс)

 

Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные. Банк, имеющий высокий уровень надежности, может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как банк с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов. Также необходимо учитывать политические риски.

ТОП-10 самых надежных банков для физических лиц

 

1. Ощадбанк* (государством гарантируется 100% вкладов)
2. Укрэксимбанк* (государственный)
3. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
4. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
5. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
6. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
7. Укргазбанк (государственный)
8. Укрсоцбанк (UniCredit Group, Италия)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)

 

ТОП-10 самых надежных банков для юридических лиц

 

1. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
2. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
3. Ситибанк Украина (Citigroup, США)
4. Укрэксимбанк* (государственный)
5. Ощадбанк* (государственный)
6. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
7. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
8. Укрсоцбанк (UniCredit Group, Италия)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)

 

ТОП-10 самых популярных банков среди страховых компаний(банки, в которых страховщики размещают больше всего депозитов)

 

1. Ощадбанк* (государственный)
2. Укрэксимбанк* (государственный)
3. Укргазбанк (государственный)
4. Укрсоцбанк (UniCredit Group, Италия)
5. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
6. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
7. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
8. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)

 

* Системные банки по версии НБУ. Основными критериями системной важности является общий размер активов, обязательств юридических и физических лиц, системные взаимосвязи в банковской системе (объем межбанковского кредитования) и объем кредитования важнейших секторов экономики.

Депозиты в банках Украины

Доходы банков от привлечения депозитов от населения и юрлиц за 4 месяца 2016 года сократились на 20,2% до 56,8 млрд. грн. Расходы банков за январь-апрель сократились на 19,6% до 68,4 млрд. грн., что обусловлено, в первую очередь, сокращением объема отчислений в резервы на 54% до 16,9 млрд. грн.

Средние процентные ставки в банках Украины по депозитам физических лиц (% годовых)
по данным агентства Thomson Reuters на 4 августа 2016 года

. Пери­од Депо­зиты в гри­вне­ Депо­зиты в долла­рах Депо­зиты в евро­
. 3 месяца­ ↓ 16.68% ↓ 4.84% ↓ 4.28%
. 6 месяце­в ↓ 18.07% ↓ 5.58% ↓ 4.96%
. 9 месяце­в ↓ 17.51% ↓ 4.96% ↓ 3.88%
. 12 месяце­в ↓ 18.67% ↓ 6.20% ↓ 5.41%

 

 

 

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц (тыс. грн.)

Банк Депо­зиты физли­ц в т.ч. депо­зиты до востре­бова­ния
1 Прива­тбанк 147 687 777 27 976 396
2 Ощадба­нк 54 431 937 12 557 650
3 Укрэкси­мбанк 25 767 151 7 653 611
4 Райффа­йзен Банк Аваль 16 279 629 8 589 943
5 ПУМБ 14 494 657 3 422 053
6 Укрсо­цбанк 13 921 332 3 294 590
7 Альфа­-Банк 13 385 939 1 614 849
8 Укрга­збанк 12 115 148 2 827 652
9 УкрСи­ббанк 11 023 230 7 439 509
10 Сберба­нк РФ 10 877 502 2 800 038

 

 

→ рейтинг банков по депозитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по депозитам юридических лиц (тыс. грн.)

Банк Депо­зиты юрли­ц в т.ч. депо­зиты до востре­бова­ния
1 Ощадба­нк 57 168 233 42 411 508
2 Укрэкси­мбанк 55 923 073 47 569 973
3 Прива­тбанк 40 457 134 23 328 418
4 Укрга­збанк 26 969 593 13 032 026
5 Райффа­йзен Банк Аваль 21 461 757 16 532 925
6 УкрСи­ббанк 20 015 660 15 557 209
7 Креди­ Агри­коль Банк 17 363 271 9 409 129
8 ПУМБ 14 543 490 10 369 460
9 СИТИБа­нк 14 083 509 13 100 332
10 Альфа­-Банк 12 134 018 6 024 393

 

 

→ рейтинг банков по депозитам юрлиц

Кредиты в банках Украины

После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн. Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается. В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.

Доля просроченной задолженности по кредитам в общей сумме кредитов выросла до 19,9%. Резервы по активным операциям банков составляли 171,4 млрд. грн.

Тем не менее, украинские банки стали активно возвращаться к выдаче кредитных карт клиентам с большими лимитами. Эксперты говорят, что, не смотря на высокие кредитные ставки, такие карты тоже могут быть очень выгодными. Но лишь в том случае, если вы будете брать займ на месяц-полтора.

Почти все банки, выпускающие кредитки, предлагают воспользоваться льготным периодом — от 30 до 50 дней. Это значит, что, рассчитавшись кредитными деньгами с карточки, вы должны погасить свой долг до истечения этого срока. В этом случае проценты по долгу не будут насчитываться. По сути, вы воспользуетесь деньгами банка бесплатно.

 

 

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты физическим лицам (тыс. грн.)

Банк Кре­диты физли­цам в ино­стра­нно­й валюте­
1 Прива­тбанк 26 195 629 6 004 890
2 Укрсо­цбанк 18 032 714 14 383 891
3 Райффа­йзен Банк Аваль 6 145 114 1 993 397
4 УкрСи­ббанк 6 095 226 4 351 710
5 ОТП Банк 4 581 382 1 786 112
6 Альфа­-Банк 4 000 824 826 621
7 Плати­нум Банк 3 412 897 614 438
8 Ощадба­нк 3 024 893 185 354
9 ПАT ПУМБ 2 973 371 441 187
10 Униве­рсал Банк 2 456 430 2 259 105

 

 

→ рейтинг банков по кредитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по кредитам юридических лиц (тыс. грн.)

Банк Кре­диты юрли­цам в ино­стра­нно­й валюте­
1 Прива­тбанк 160 139 288 75 427 473
2 Ощадба­нк 65 983 932 28 353 832
3 Укрэкси­мбанк 56 607 394 43 246 523
4 Сберба­нк РФ 47 773 491 43 261 170
5 Проми­нвестба­нк 32 515 363 27 333 438
6 Альфа­-Банк 24 396 605 18 381 395
7 ПУМБ 23 515 339 15 140 368
8 Укрсо­цбанк 20 082 999 10 481 139
9 Райффа­йзен Банк Аваль 18 538 202 4 297 658
10 УкрСи­ббанк 13 887 616 2 336 130

 

 

→ рейтинг банков по кредитам юрлиц

Среди крупнейших банков Украины есть ряд банков, у которых норматив регулятивного капитала находится на уровне, близком к минимальному значению. Девальвация гривны и ухудшение качества кредитного портфеля приводят к убыткам и резко уменьшают регулятивный капитал банка. 

Убыток действующих банков Украины без учета неплатежеспособных банков, по состоянию за январь-апрель 2016 года сократился на 16,7% и составил 11,5 млрд грн (13,8 млрд грн — за 4 месяца 2015).

На 1 мая 2016 года убытки получили 34 действующих банка на общую сумму 15,1 млрд. грн., в т.ч. за апрель – 25 банков на 4,7 млрд. грн., при этом 72% этой суммы составляет убыток одного банка. Прибыль получили 75 банков на 3,6 млрд. грн., при этом в апреле – 84 банка на 1,7 млрд. грн.

ТОП-10 самых прибыльных банков Украины (тыс. грн.)

Банк При­быль до нало­гоо­бло­жени­я При­быль после­ нало­гоо­бло­жени­я
1 Райффа­йзен Банк Аваль 745 499 683 099
2 СИТИБа­нк 509 433 416 026
3 ОТП Банк 327 269 327 269
4 ИНГ Банк Укра­ина 295 154 238 001
5 Прива­тбанк 246 482 211 438
6 Креди­ Агри­коль Банк 165 953 123 897
7 Ощадба­нк 112 032 112 032
8 Укрсо­цбанк 96 787 96 787
9 А-Ба­нк 82 875 82 835
10 Кредо­банк 80 955 66 609

 

 

→ рейтинг банков по прибыли

Убыток действующих банков в апреле по сравнению с мартом 2016 сократился вдвое до 3 млрд. грн., при этом отчисления в резервы на возможные потери от активных операций сократились на 51% до 5,7 млрд. грн. (в марте – 10,2 млрд. грн.).

ТОП-10 самых убыточных банков Украины (тыс. грн.)

Банк Убыто­к до нало­гоо­бло­жени­я Убыто­к после­ нало­гоо­бло­жени­я
1 ВТБ Банк -4 593 524 -4 593 524
2 Проми­нвестба­нк -2 379 712 -2 380 009
3 Укрэкси­мбанк -1 357 335 -1 357 335
4 УкрСи­ббанк -910 561 -910 754
5 Альфа­-Банк -569 996 -536 849
6 ПУМБ -291 172 -265 382
7 Диама­нтба­нк -287 404 -287 404
8 Банк Креди­т Днепр -231 241 -202 571
9 РВС Банк -159 472 -159 472
10 Правэкс-Ба­нк -86 432 -83 776

 

Из-за банкротства 50 банков в 2014-2015 годах банковская система Украины потеряла 230 млрд. грн. или 9% ВВП Украины. Фондом гарантирования вкладов физических лиц в правоохранительные органы поданы 2149 претензий о возмещении убытков фонду на 132,7 млрд. грн. в результате противоправных действий должностных лиц неплатежеспособных банков, из них 250 заявлений на 99,86 млрд. грн., в которых фигурантами являются собственники и топ-менеджеры банков.

За период 1998–2013 годов (15 лет) с рынка было выведено 34 неплатежеспособных банка и вкладчики получили от Фонда гарантирования вкладов физлиц 5,8 млрд. грн., а за 2014-2015 года уже выведено 63 банка и выплачено вкладчикам 54 млрд. грн. Балансовые активы неплатежеспособных банков на октябрь 2015 года превысили 382 млрд. грн., а оценочная стоимость – 93,72 млрд. грн.

Неплатёжеспособные банки с временной администрацией или в стадии ликвидации по состоянию на 27 июля 2016 года

 

Список неплатежеспособных банков, в которых введена временная администрация: 
«Государственный земельный банк», «Евробанк», «Классикбанк», «Банк Юнисон», «Банк Хрещатик», «Банк Петрокоммерц-Украина», «Родовид Банк», «ТК Кредит», «Банк Софийский», «Уникомбанк», «Национальные инвестиции», «Радикал Банк», «Финансовая Инициатива».

 

 

Список неплатежеспособных банков в стадии ликвидации: 
«Смартбанк», «Банк Михайловский», «Фидобанк», «Финанс Банк» (ТММ-банк), «Инвестиционно-трастовый банк» (ИТБ), «Укинбанк», «Союз», «Авант-Банк», «Банк Премиум», «Юнион стандард банк», «Всеукраинский банк развития», «Финансы и Кредит», «Банк Контракт», «Банк Велес», «Интерграл-Банк», «Банк Капитал», «Дельта Банк», «Еврогазбанк», «Столичный», «Укргазпромбанк», «Укркоммунбанк», «Банк Морской», «Черноморский Банк развития и реконструкции» (ЧБРР), «Украинский Профессиональный Банк» (УПБ), «Банк Национальный кредит», «Киевская Русь», «Омега Банк», «Банк Киев», «Стандарт», «Энергобанк», «Надра Банк», «Кредитпромбанк», «Имэксбанк», «ПроФин Банк», «Брокбизнесбанк», «Градобанк», «Банк Столица», «ЭРДЭ Банк», «УкрБизнесБанк», «Таврика», «Даниель», «Банк «Форум», «Интербанк», «Городской Коммерческий Банк», «Старокиевский Банк», «Златобанк», «Укоопспилка», «VAB Банк», «Еврогазбанк», «Терра банк», «Актив-банк», «Прайм-банк», «Грин-банк», «Экспобанк», «БГ Банк», «ЛегБанк», «Банк Камбио», «Захидинкомбанк», «Актабанк», «ИнтерКредитБанк», «Аксиома Банк», «Мелиор Банк», «Промэкономбанк», «Пивденкомбанк», «УФС Банк», «Соцкомбанк», «Финростбанк», «Порто-Франко», «Автокразбанк», «Банк Владимирский», «Инновационно-промышленный банк», «Банк Базис», «Реал Банк», «Демарк», «Меркурий», «Банк Золотые ворота».

Фориншурер

Хотите быть в курсе последних важных событий? Подписывайтесь на телеграмм-канал АНТИРЕЙД t.me/antiraid