Невзирая на снижение доходности валютных вкладов, украинцы предпочитают хранить в банках евро и доллары

Украинцы стали еще активнее нести деньги в банки. Обеспокоенное осенними симптомами девальвации гривни и ростом инфляции население с удвоенной энергией скупает доллары и евро, наращивая валютные сбережения.
По данным Национального банка Украины , в сентябре-2010 общий объем депозитов по банковской системе увеличился на 3,4% (с начала года — на 20%), до 393,3 млрд. грн. При этом депозиты физлиц в сентябре выросли на 2,6% (с начала года — на 21,8%), до 257,6 млрд. грн. Депозиты юридических лиц увеличились на 5% (с начала года — на 16,7%), до 135,7 млрд. грн.
Наступившая осень-2010 внесла коррективы в депозитные предпочтения граждан. Впервые с начала года вклады в свободно конвертируемой валюте (СКВ) прирастали активнее, чем сбережения в гривне. Так, по статистике Нацбанка, депозиты в иностранной валюте увеличились за сентябрь на 3,7%, в национальной валюте — только на 1,6%. Причиной тому стало повышение девальвационных ожиданий, вызванных ослаблением гривни. В первой половине месяца благодаря традиционным оптовым закупкам валюты «Нафтагазом» для расчетов за голубое топливо курс доллар/гривня вырос почти на 1%. Единая европейская валюта за сентябрь подорожала почти на 8%.
На курсовые колебания обыватели по традиции отреагировали увеличением объема покупки наличной СКВ, который в сентябре вырос на 41,05% — до $2,985 млрд. Одновременно объем продажи наличной инвалюты снизился на 20% — до $1,3744 млрд. Как следствие чистое сальдо покупок наличной иностранной валюты со стороны населения составило в прошлом месяце $1,61 млрд. «Это второе максимальное чистое сальдо покупки наличной иностранной валюты в истории Украины после ноября 2008 года ($2,342 млрд.)», — отметил руководитель информационно-аналитического центра Forex Club в Украине Николай Ивченко.
Значительная часть купленной населением СКВ осела на депозитных счетах в банках (по данным НБУ, в сентябре банковские вклады граждан в инвалюте увеличились на $521,2 млн.). Еще одним фактором, спровоцировавшим рост депозитов в СКВ, стало ускорение темпов инфляции, которая в прошлом месяце составила 2,9%, увеличившись в годовом выражении с 8,3 в августе до 10,5%.
«В сентябре 2010 года приток вкладов в иностранной валюте значительно усилился. Если летом вклады в евро занимали около 5% в структуре привлеченных депозитов физлиц, то уже в сентябре их удельный вес вырос до 15%. По итогам сентября 2010 года депозитный портфель физлиц в нашем банке вырос на 96 млн. грн., в том числе прирост депозитов в иностранной валюте составил в гривневом эквиваленте 64 млн. грн. Такие же тенденции отмечаются и в течение октября», — рассказал директор департамента розничного бизнеса АБ «Киевская Русь » Андрей Шило. «В нашем банке сумма привлеченных вкладов в евро за сентябрь превысила сумму привлечений за август больше чем в два раза», — согласна с коллегой заместитель председателя правления АКБ «Индустриалбанк » Маргарита Ладыженская.
Желание украинцев нести деньги в банки не смогло охладить даже падение ставок по вкладам. Депозиты дешевели из-за избыточной ликвидности в банковской системе и невозможности быстро разместить ресурс (штиль на рынке кредитования грозит затянуться до следующего года). Наиболее активно обесценивались «короткие» гривневые вклады. Некоторые банки и вовсе отказывали клиентам в открытии депозитов сроком до трех месяцев, ставших столь популярными за время кризиса. «По гривневым вкладам в третьем квартале процентные ставки упали еще минимум на 2–3%, по доллару и евро снижение составило 0,5–0,75%. Таким образом, максимальные ставки по вкладам в гривне сейчас находятся на уровне 16–17%, в евро — порядка 7%, по депозитам в долларах США — не выше 8%», — рассказывает заместитель председателя правления, директор по розничному бизнесу и дистрибьюции VAB Банка  Цветан Петринин.
По прогнозам банкиров, в октябре-декабре ставки по вкладам могут упасть еще на 1–1,5% годовых. «Единственный фактор, который мог бы затормозить падение ставок, — резкое ухудшение экономической ситуации в мире и как следствие обострение проблем банковской системы Украины. Однако в краткосрочной перспективе такой риск невелик», — отметил главный экономист отдела депозитных продуктов ОТП Банка  Вячеслав Фоменко. Наибольшими темпами будут дешеветь «короткие» вклады (на три-шесть месяцев) в национальной валюте, а также «сберегательные» депозиты с возможностью снятия и пополнения. Довольно ощутимым может стать и падение ставок по вкладам в СКВ. В ожидании окончательного запрета на валютное кредитование (поговаривают, что НБУ намерен ввести вето на выдачу займов в СКВ как для физических, так и для юридических лиц) финучреждения постараются охладить страсть граждан к валютным накоплениям. «В четвертом квартале среднерыночная ставка по депозитам в национальной валюте составит примерно 12–15% годовых, в долларах США — 5–6%, а в евро — 4–5% годовых», — прогнозирует Марина Ладыженская. В то же время ставки по вкладам юрлиц, вероятно, зафиксируются на нынешнем уровне. «Снижать их уже просто некуда. Скорее всего вклады юрлиц будут дешеветь лишь в тех банках, которые еще не снизили ставки и на данный момент предлагают более выгодные условия для своих клиентов», — убежден начальник управления по работе с корпоративными клиентами ОТП Банка Владимир Воронов.
Однако темпы роста депозитного портфеля банков в ближайшие месяцы останутся высокими. «На конец года депозитный портфель физических лиц вырастет на 30%», — уверен Цветан Петринин. Препятствием для притока денег в банки не станет и 5%-ный налог на доходы по депозитам на сумму свыше 200 тыс. грн., предусмотренный в проекте Налогового кодекса. Нуждающимся в средствах банкирам вполне по плечу компенсировать фискальные расходы граждан. «Думаю, многие банки в рамках пиар-кампаний возьмут данный налог на себя, повышая ставки вкладчикам на размер данного налога. К примеру, при уровне ставки 10% налог составит всего 0,5% годовых. А вот поступление информации в ГНАУ о крупных вкладчиках может повлиять на лояльность к украинским банкам некоторых из них. Однако массовым оттоком это не грозит, так как в большинстве своем крупные вкладчики умеют решать проблемы с ГНАУ», — не сомневается Вячеслав Фоменко.
Татьяна Очимовская

Украинцы стали еще активнее нести деньги в банки. Обеспокоенное осенними симптомами девальвации гривни и ростом инфляции население с удвоенной энергией скупает доллары и евро, наращивая валютные сбережения.

По данным Национального банка Украины , в сентябре-2010 общий объем депозитов по банковской системе увеличился на 3,4% (с начала года — на 20%), до 393,3 млрд. грн. При этом депозиты физлиц в сентябре выросли на 2,6% (с начала года — на 21,8%), до 257,6 млрд. грн. Депозиты юридических лиц увеличились на 5% (с начала года — на 16,7%), до 135,7 млрд. грн.

Наступившая осень-2010 внесла коррективы в депозитные предпочтения граждан. Впервые с начала года вклады в свободно конвертируемой валюте (СКВ) прирастали активнее, чем сбережения в гривне. Так, по статистике Нацбанка, депозиты в иностранной валюте увеличились за сентябрь на 3,7%, в национальной валюте — только на 1,6%. Причиной тому стало повышение девальвационных ожиданий, вызванных ослаблением гривни. В первой половине месяца благодаря традиционным оптовым закупкам валюты «Нафтагазом» для расчетов за голубое топливо курс доллар/гривня вырос почти на 1%. Единая европейская валюта за сентябрь подорожала почти на 8%.

На курсовые колебания обыватели по традиции отреагировали увеличением объема покупки наличной СКВ, который в сентябре вырос на 41,05% — до $2,985 млрд. Одновременно объем продажи наличной инвалюты снизился на 20% — до $1,3744 млрд. Как следствие чистое сальдо покупок наличной иностранной валюты со стороны населения составило в прошлом месяце $1,61 млрд. «Это второе максимальное чистое сальдо покупки наличной иностранной валюты в истории Украины после ноября 2008 года ($2,342 млрд.)», — отметил руководитель информационно-аналитического центра Forex Club в Украине Николай Ивченко.

Значительная часть купленной населением СКВ осела на депозитных счетах в банках (по данным НБУ, в сентябре банковские вклады граждан в инвалюте увеличились на $521,2 млн.). Еще одним фактором, спровоцировавшим рост депозитов в СКВ, стало ускорение темпов инфляции, которая в прошлом месяце составила 2,9%, увеличившись в годовом выражении с 8,3 в августе до 10,5%.

«В сентябре 2010 года приток вкладов в иностранной валюте значительно усилился. Если летом вклады в евро занимали около 5% в структуре привлеченных депозитов физлиц, то уже в сентябре их удельный вес вырос до 15%. По итогам сентября 2010 года депозитный портфель физлиц в нашем банке вырос на 96 млн. грн., в том числе прирост депозитов в иностранной валюте составил в гривневом эквиваленте 64 млн. грн. Такие же тенденции отмечаются и в течение октября», — рассказал директор департамента розничного бизнеса АБ «Киевская Русь » Андрей Шило. «В нашем банке сумма привлеченных вкладов в евро за сентябрь превысила сумму привлечений за август больше чем в два раза», — согласна с коллегой заместитель председателя правления АКБ «Индустриалбанк » Маргарита Ладыженская.

Желание украинцев нести деньги в банки не смогло охладить даже падение ставок по вкладам. Депозиты дешевели из-за избыточной ликвидности в банковской системе и невозможности быстро разместить ресурс (штиль на рынке кредитования грозит затянуться до следующего года). Наиболее активно обесценивались «короткие» гривневые вклады. Некоторые банки и вовсе отказывали клиентам в открытии депозитов сроком до трех месяцев, ставших столь популярными за время кризиса. «По гривневым вкладам в третьем квартале процентные ставки упали еще минимум на 2–3%, по доллару и евро снижение составило 0,5–0,75%. Таким образом, максимальные ставки по вкладам в гривне сейчас находятся на уровне 16–17%, в евро — порядка 7%, по депозитам в долларах США — не выше 8%», — рассказывает заместитель председателя правления, директор по розничному бизнесу и дистрибьюции VAB Банка  Цветан Петринин.

По прогнозам банкиров, в октябре-декабре ставки по вкладам могут упасть еще на 1–1,5% годовых. «Единственный фактор, который мог бы затормозить падение ставок, — резкое ухудшение экономической ситуации в мире и как следствие обострение проблем банковской системы Украины. Однако в краткосрочной перспективе такой риск невелик», — отметил главный экономист отдела депозитных продуктов ОТП Банка  Вячеслав Фоменко. Наибольшими темпами будут дешеветь «короткие» вклады (на три-шесть месяцев) в национальной валюте, а также «сберегательные» депозиты с возможностью снятия и пополнения. Довольно ощутимым может стать и падение ставок по вкладам в СКВ. В ожидании окончательного запрета на валютное кредитование (поговаривают, что НБУ намерен ввести вето на выдачу займов в СКВ как для физических, так и для юридических лиц) финучреждения постараются охладить страсть граждан к валютным накоплениям. «В четвертом квартале среднерыночная ставка по депозитам в национальной валюте составит примерно 12–15% годовых, в долларах США — 5–6%, а в евро — 4–5% годовых», — прогнозирует Марина Ладыженская. В то же время ставки по вкладам юрлиц, вероятно, зафиксируются на нынешнем уровне. «Снижать их уже просто некуда. Скорее всего вклады юрлиц будут дешеветь лишь в тех банках, которые еще не снизили ставки и на данный момент предлагают более выгодные условия для своих клиентов», — убежден начальник управления по работе с корпоративными клиентами ОТП Банка Владимир Воронов.

Однако темпы роста депозитного портфеля банков в ближайшие месяцы останутся высокими. «На конец года депозитный портфель физических лиц вырастет на 30%», — уверен Цветан Петринин. Препятствием для притока денег в банки не станет и 5%-ный налог на доходы по депозитам на сумму свыше 200 тыс. грн., предусмотренный в проекте Налогового кодекса. Нуждающимся в средствах банкирам вполне по плечу компенсировать фискальные расходы граждан. «Думаю, многие банки в рамках пиар-кампаний возьмут данный налог на себя, повышая ставки вкладчикам на размер данного налога. К примеру, при уровне ставки 10% налог составит всего 0,5% годовых. А вот поступление информации в ГНАУ о крупных вкладчиках может повлиять на лояльность к украинским банкам некоторых из них. Однако массовым оттоком это не грозит, так как в большинстве своем крупные вкладчики умеют решать проблемы с ГНАУ», — не сомневается Вячеслав Фоменко.

Татьяна Очимовская

Хотите быть в курсе важнейших событий? Подписывайтесь на АНТИРЕЙД в соцсетях.
Выбирайте, что вам удобнее:
- Телеграм t.me/antiraid
- Фейсбук facebook.com/antiraid
- Твиттер twitter.com/antiraid

0 ответы

Ответить

Хотите присоединиться к обсуждению?
Не стесняйтесь вносить свой вклад!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *