Банки отсеивают до 80% обращений за ипотечным кредитом

Каждый третий житель столицы готов взять кредит на покупку жилья — утверждают риэлторы. Но статистика свидетельствует о мизерной доле ипотеки в объеме сделок с квартирами.

Например, в августе 2010 г. в Москве было выдано всего 1120 ипотечных кредитов на сумму 3,39 млрд руб. (данные ЦБ РФ). И квартиры, и ипотека по-прежнему остаются слишком дорогим удовольствием для подавляющего большинства населения столицы.

Не подходят по доходам

Примерно 70-80% приходящих в банк за ипотечным кредитом, скорее всего, получат отказ, говорит Максим Мельник, начальник департамента кредитования «Фора-банка»: «люди неадекватно оценивают свои доходы либо предоставляют недостоверную информацию».

Государство и банки так активно рекламируют возможности ипотеки, что у людей создается неверное мнение, что сейчас вполне допустимо не обращать внимания на свою платежеспособность, а надо приходить в банк и получать кредит, — объясняет Елена Клепикова, председатель правления «Банка жилищного финансирования». Спрос на ипотеку большой, но доходы покупателей даже недорогих подмосковных объектов не всегда достаточны для ее получения, — говорит Григорий Алтухов, советник президента ФСК «Лидер».

Проверка заемщиков

Сейчас банки активно снижают ставки (Сбербанк, например, в октябре объявил о снижении до 9,5% годовых рублевых ставок для зарплатных клиентов), но среднерыночной по-прежнему остается ставка в 15%, признает Максим Мельник. Смягчаются и другие условия кредитования: уменьшается первоначальный взнос (вновь появились программы с нулевым взносом — правда, под залог уже имеющегося у заемщика жилья), упрощаются формальности (заемщик может предоставить справку о доходах по форме банка, а не 2-НДФЛ) и т.д.

Но «не нужно воспринимать буквально условия стандартных программ, у банка [к заемщикам] индивидуальный подход», — отмечает Алексей Арисов, замначальника отдела по работе с партнерами банка «Возрождение». Андеррайтинг (то есть проверка заемщиков) стал гораздо жестче. Практически ни один банк не выдерживает обещанные 2-3 дня рассмотрения заявки — на деле они выливаются в 10-14 (в лучшем случае), а то и более дней, признались представители банков.

На гарантированное получение денег от банка могут рассчитывать люди с большими доходами, подтверждаемыми по 2-НДФЛ, работающие в крупной известной компании, и имеющие большой первый взнос (более 50% стоимости квартиры), перечисляет Дмитрий Овсянников, гендиректор «Ипотек.ру».

Более легкой процедура получения кредита становится для клиентов, покупающих недвижимость в жилых комплексах, застройщики которых заключили с банками партнерские соглашения.

Партнерам дешевле

Каждая крупная строительная компания и агентство недвижимости имеет договоренности с рядом банков об ипотечном кредитовании клиентов. Это позволяет покупателям получать деньги от банков на квартиры, когда стройка еще на нулевом этапе, объясняет Мария Литинецкая, гендиректор «Миэль-новостройки». Для покупателей это важно, объясняет она, так как, по сложившейся на рынке традиции, чем дальше продвигается строительство дома, тем дороже в нем квадратные метры.

Например, когда «Система-галс» только огородила площадку на стройке ЖК «Солнце», кв. м там предлагался от 100 тыс. руб. В конце октября, когда над землей уже возник каркас первых этажей, минимальная стоимость поднялась до 130 тыс. руб. «Популярность ипотечных сделок среди клиентов “Системы-галс” высока: процент таких клиентов в ЖК “Солнце” составляет 33% и все увеличивается», — утверждает коммерческий директор компании Наталья Саакянц. У ГК ПИК доля продаж по ипотеке в начале года не превышала 5%, а к середине года поднялась до 15%, заявил представитель компании.

На порядок больше ипотечных сделок (43% по итогам третьего квартала против 5% в начале года) оформили и риэлторы «Миэля», сообщила пресс-служба. Алексей Шленов, гендиректор компании «Миэль-брокеридж», объясняет такой рост, «несколько опережающий средний рост рынка», «наличием выделенных специалистов, оказывающих консультации по ипотечному кредитованию населению, и значительному количеству акций, проведенных совместно с банками-партнерами». Преференции для заемщиков по таким партнерским программам включают в себя дисконт до 0,5% по стандартным ставкам, ускоренное рассмотрение заявки, снижение либо отмену банковских комиссий.

Банк может кредитовать любые объекты на любой стадии, возводимые по 214-ФЗ, заявил на одном из семинаров в рамках выставки недвижимости «Домэкспо» Алексей Шашкин, начальник отдела по работе с предприятиями, партнерами и организации активных продаж: но только после того, как будет проведен полный анализ документации на строительство и осуществлена проверка самой стройкомпании. «Мы должны быть уверены в застройщике и в том, что с исходно-разрешительной документацией все в порядке», — выражает общее мнение банкиров Максим Мельник.

Возможен вариант синергии девелоперского и банковского бизнесов: например, ВТБ является акционером «Системы-галс», а его розничное подразделение (ВТБ24) предлагает клиентам застройщика более гибкие условия по ипотеке (пониженные ставки, отсутствие дополнительного обеспечения по кредиту и т. д.). Аналогичная ситуация и у «Дон-строй инвеста».