Валютные вклады населения превысили его кредитные долги

Впервые с осени 2006 года у банков появилась возможность выдавать валютные кредиты населению исключительно за счет привлеченной у него же иностранной валюты.

В апреле портфель депозитов населения в долларах и евро превысил валютную задолженность граждан, которая продолжает сокращаться. Банкиры объясняют эту ситуацию отказом от возобновления валютного кредитования населения, а полученные от граждан короткие средства в основном направляют на поддержку предприятий.

Банковский портфель валютных депозитов населения к началу мая превысил аналогичный портфель займов украинских граждан на 2,4 млрд грн – они составили 139,7 млрд грн и 137,3 млрд грн соответственно, следует из обнародованных в пятницу данных Национального банка. В последний раз такая ситуация наблюдалась осенью 2006 года: к началу декабря портфель валютных депозитов населения превышал объем займов в иностранной валюте на 0,1 млрд грн. В следующие два года банки за счет привлечения внешнего долгового финансирования активно кредитовали граждан (в первую очередь – ипотеку и автокредиты). В результате к 1 января 2009 года портфель займов физических лиц в иностранной валюте достиг рекордных 198,5 млрд грн. Объем депозитов населения тогда был почти вдвое меньше – 107,6 млрд грн. Однако за следующие более чем два года кредитный портфель сократился на 30,8%, тогда как валютные сбережения граждан выросли на 29,8%.

Эта тенденция усилилась в текущем году. В январе-апреле на банковские счета населения поступило иностранной валюты на сумму 8 млрд грн (+6,1%). ‘Ситуация на международных валютных рынках нестабильная, люди это знают, замечают риски, поэтому больше проводят депозитные операции в иностранной валюте’,– считает председатель правления банка ‘Хрещатик’ Дмитрий Гриджук. За этот же период кредитный портфель в иностранной валюте уменьшился на 5 млрд грн (-3,5%), хотя с 1 января 2011 года был снят запрет на валютное кредитование населения. Банки добровольно отказались от разморозки кредитных программ. ‘В валютной политике банки вообще не рассматривают кредитование населения, потому что люди не до конца понимают риски. Для этого нужно проводить серьезную разъяснительную работу по хеджированию валютных рисков’,– отмечает господин Гриджук.

Привлеченную валюту банки частично направляют на выдачу займов юридическим лицам: с начала года портфель таких кредитов вырос на 7,8%, тогда как портфель гривневых ссуд – всего на 4,5%. ‘Средства будут направляться на кредитование предприятий. Не все кредиты привлекаются на длительные сроки, многие компании берут займы до года, тем более они дешевле, чем гривневые’,– подчеркивает Дмитрий Гриджук. По данным НБУ, средневзвешенная ставка по валютным займам сейчас составляет 10,1%, тогда как по гривневым – 13%. Но найти потенциально благонадежных клиентов кредитным учреждениям непросто. ‘Подход к заемщикам стал более жестким, в то же время бизнес-ситуация в стране ухудшилась, а объемы потребления упали. Поэтому у банков меньше возможностей для кредитования’,– говорит заместитель председателя правления банка ‘Финансы и Кредит’ Сергей Борисов.

В связи с этим кредитные учреждения делают ставку на дальнейшее удешевление пассивов. ‘Альтернатив для инвестиций пока нет, депозиты все равно будут нести. Поэтому банки будут снижать ставки по вкладам, перестанут их активно привлекать’,– полагает господин Борисов. По данным Нацбанка, средневзвешенная ставка по вкладам в валюте сократилась с начала года на 6,1%.

Елена Губарь