У кредиторов появится дополнительный рычаг для давления на заемщиков

Эксперт рассказал о новациях, готовящихся для заемщиков на законодательном уровне.

Управляющий партнер юридической компании «Ольга Демченко и партнеры» Ростислав Кравец рассказал Maanimo.com о новациях, готовящихся для заемщиков на законодательном уровне:

— Ростислав, вчера Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект о защите прав кредиторов. Выделите наиболее резонансные изменения привносимые документом в действующую практику?

— Самой резонансной нормой, в случае принятия данного законопроекта, будет признание кредита выданного на приобретение недвижимости потребительским. А также закрепление нормы, которая обязывает при заключении кредитного договора с физлицом – потребителем, учитывать требования законодательства о защите прав потребителей. Помимо этого законопроектом вводится понятие плавающей ставки, которая на сегодняшний день противозаконна.

Также законопроект вступает в противоречие со ст.47 Конституции Украины в части возможности внесудебного лишения жилья должника, а также выселение всех жильцов (в том числе и арендаторов) из ипотечного жилья. Одновременно хочется отметить и вводимый законодательный запрет на потребительское валютное кредитование, взимание платы за досрочное погашение кредита, отказ в принятии платежей для досрочного погашения кредита. Довольно странным в принятом законопроекте, выглядит норма об упразднении моратория на принудительную реализацию государственного имущества.

Если говорить о менее важных новациях, то я бы отметил наличие в новом документе нормы, которой устанавливается возможность осуществления исполнительной надписи нотариуса на движимое имущество, запрещение усложнять чтение условий договора путем уменьшения шрифта или слияние цвета шрифта с цветом фона. А также увеличение на два месяца срока, после которого у кредитора появляется право досрочного возврата кредита выданного на приобретение жилья.

— Что нововведения, после их окончательного принятия, смогут на практике дать кредиторам и заемщикам?

— У кредиторов появится дополнительный рычаг для давления на должников в виде внесудебного выселения из квартир, безосновательного возбуждения уголовных дел в случае не возможности своевременного погашения кредита, упрощенного раскрытия банковской тайны третьим лицам, принудительной реализации государственного имущества. Также у кредиторов появится легальная возможность устанавливать плавающую ставку.

Для заемщика после вступления в силу законопроекта положительным будет разве что возможность досрочного погашения кредита без дополнительных затрат.

— Можно ли говорить, что заемщики серьезно поражаются новым документом в правах?

— К сожалению, данный законопроект направлен скорее не на установление паритета между кредитором и заемщиком, а на расширения возможностей для кредиторов по взысканию задолженности. При этом законопроект никоим образом не устраняет злоупотребления кредиторов по отношению к заемщикам. Потребителей финансовых услуг фактически лишат прав, предоставленных им Конституцией Украины.

— Какие коррективы стоит внести в законопроект?

— Документ в целом очень сырой и не согласован с действующим законодательством. Для вынесения на повторное чтение из него необходимо убрать нормы касающиеся прекращения юридического лица, упрощенного раскрытия банковской тайны, процессуального правонаследования, упразднения моратория на реализацию государственного имущества, как не относящиеся непосредственно к отношениям кредитор — заемщик и цели законопроекта.

Также необходимо глубже доработать нормы законопроекта, касающиеся плавающей процентной ставки и исключить все предлагаемые изменения к уголовному кодексу, как необоснованные. Тоже касается и предложенных изменений в Жилищный кодекс и закон «Об ипотеке».

С другой стороны уже давно пора урегулировать вопрос с ранее выданными кредитами и в первую очередь валютными. Так, во-первых, необходимо законодательно урегулировать вопрос с кредитами, выданными на потребительские цели, по которым банки осуществляли оплату в гривне (автосалоны, фонды инвестирования строительства и т.д.), путем признания данных кредитных договоров заключенными в национальной валюте и обязательном пересчете осуществленных по ним платежах.

Во-вторых, нужно законодательно закрепить запрет на взыскание штрафных санкций в размере, превышающем 50% от общей задолженности по кредиту. В-третьих: законодательно закрепить норму, согласно которой, при досрочном взыскании задолженности по кредиту, действие договора бы прекращалось. Это даст дополнительный толчок для поиска компромисса между финансовыми учреждениями и их клиентами.

Источник: Maanimo.com