Председатель правления Укргазбанка о перспективах санации учреждения

В начале июля завершилась докапитализация Укргазбанка на 4,3 млрд грн, которая стала возможной после смены его руководства.

Новый глава правления банка СЕРГЕЙ МАМЕДОВ рассказал специальному корреспонденту Ъ РУСЛАНУ ЧЕРНОМУ о том, как он планирует развивать учреждение и вернуть больше 6 млрд грн проблемных кредитов, выданных бывшими владельцами банка.

Поглощение капитала

– 1 июля наблюдательный совет Укргазбанка утвердил увеличение капитала на 4,3 млрд грн за счет облигаций внутреннего госзайма (ОВГЗ). Какая часть гособлигаций из этой суммы уже монетизирована НБУ?

– Банк планирует монетизировать эти бумаги не одномоментно и не в полном объеме, а по мере потребности в денежных ресурсах. Действительно, банк провел частичную монетизацию, но ее доля была далека от объема полученного капитала в виде ценных бумаг.

– Куда вы направили эти деньги?

– Они находятся в портфеле ценных госбумаг. Мы купили другие ОВГЗ на вторичном рынке, на которые есть спрос. Таким образом мы заменили часть портфеля рекапитализационных бумаг на другой, реальный портфель. При возникновении потребности в деньгах мы сразу продаем ОВГЗ. То есть у нас появился инструмент оперирования своей ликвидностью. Тогда как раньше мы могли продать бумаги из капитала только НБУ, который выкупал их исходя из монетарных возможностей.

– Но ведь ОВГЗ имеют более низкую доходность, чем кредитование реального сектора. Зачем тогда их нужно было монетизировать, чтобы купить такие же госбумаги?

– Облигации, которые зашли в капитал, имеют достаточно большую дюрацию. На сегодняшний день организованный рынок по таким бумагам отсутствует. Мы монетизировали часть портфеля и превратили его в более ликвидный инструмент.

– Куда вы хотите направить эту ликвидность?

– На кредитование корпоративного сектора и покупку корпоративных бумаг, которые будут выпускаться следующие полгода. Мы уже начали работать с полученными деньгами. Только за июнь наш кредитный портфель вырос на 600 млн грн.

– В каких секторах экономики работают предприятия, которые получили эти средства?

– У нас применяются жесткие критерии по кредитованию в части анализа как платежеспособности потенциальных заемщиков, так и денежных потоков, а также подходов к обеспечению. Предприятия, которые соответствовали названным критериям, стали нашими заемщиками. Мы анализируем текущий портфель и проводим сегментацию. Будут установлены лимиты в разрезе отраслей. С учетом того, что банк имеет разветвленную филиальную сеть, большой банкоматный парк, значительный опыт в карточном бизнесе, приоритетом также у нас будут пользоваться малый и средний бизнес, розничный сегмент.

– Вы планируете дальнейшую монетизацию бумаг?

– Мы ожидаем рост портфеля депозитов. Если прогноз оправдается, в монетизации остальной части в этом году может и не быть необходимости.

– Зачем тогда капитал увеличен на большую сумму?

– Нам предстоит доформировать резервы. Сейчас банк должен определить сумму проблемных кредитов и так называемых активов с отложенным спросом. Мы хотим поставить точку в этом вопросе. Нацбанк проводит комплексную проверку банка, чем поможет установить реальную необходимость в дорезервировании. Решение о сумме докапитализации Укргазбанка было сделано на основании аудита Deloitte. Он определил состояние активов и сумму резервов, которые нужно под них сформировать.

– Как вы оцениваете долю проблемных кредитов?

– Такие кредиты – одна из главных проблем Укргазбанка. Доля таких займов в портфеле достаточно значительная. Но мы хотим вести открытую, прозрачную политику перед инвесторами и вкладчиками, поэтому и будем доформировывать резервы согласно требованиям НБУ и международным стандартам. Что такое резервы? По сути, это учетная запись в балансе. То есть не трата денежных ресурсов, а субъективная оценка рисков по определенным активам. Но не надо забывать, что в портфеле банка значительная часть активов связана со строительной индустрией, то есть имеет проблемы с обслуживанием, и под них мы обязаны сформировать резервы. Но это отнюдь не означает, что кредиты невозвратны, у них просто отложенный спрос. При восстановлении строительной отрасли данные активы будут снова обслуживаться, и банк, соответственно, станет расформировывать резервы. Нам как раз капитал и выделялся для создания дополнительных резервов согласно требованиям НБУ и международным стандартам, что подтверждено международными аудиторами.

– Какую часть портфеля они занимают?

– Повторю, это высокая доля. Порядка 55% в общем кредитном портфеле. Это рассчитано по критериям международных стандартов. Смею вас заверить, что те банки, которые декларируют ‘проблемку’ на уровне 10%, скорее всего лукавят. Но проблемная задолженность не означает, что кредиты потеряны и денег не вернуть. Я уже упомянул категорию ‘активы с отложенным спросом’. Убежден, что они имеют шансы перейти в будущем в категорию ‘работающие’. Но по действующим стандартам мы обязаны их учитывать как ‘проблемные’. Существенную долю кредитов занимают займы, выданные до кризиса предыдущими владельцами банка. В ближайшей перспективе мы получим возможность уменьшить долю проблемных кредитов.

– Каким образом?

– Часть активов должников банк может взять на баланс, часть обеспечения по кредитам будет продана. Кроме того, по нормальным, ‘рабочим’ компаниям будет рассмотрена возможность реструктуризации задолженности.

– Вы можете сейчас разделить эти кредиты на невозвратные и условно проблемные?

– В данный момент проводится анализ всех кредитов, поэтому пока конкретных цифр у нас нет.

– Какие еще существуют варианты возврата средств со строительных объектов, уровень готовности которых – только на этапе закладки?

– Поиск потенциального инвестора. Банк на первоначальном этапе вкладывает средства, а потом подключаются другие инвесторы, которые погашают задолженность в процессе реализации достроенного объекта.

– Сколько вам потребуется времени на оценку портфеля?

– У меня есть требование Министерства финансов и Нацбанка – дать свои предложения в течение месяца. Сформированная позиция появится в конце июля.

Кадровая замена

– Произошла интересная ротация: заместитель председателя правления банка ‘Киев’ перешел к вам, а с аналогичной должности в Укргазбанке – к ним. Это было осуществлено по договоренности с новым председателем ‘Киева’?

– К нам действительно пришел Владимир Шаповал. Я знаю его давно по работе в других банках, оцениваю как очень хорошего специалиста и считаю, что он может дать учреждению динамический порыв в направлении, которым занимается – межбанковский рынок и рынок ценных бумаг. Я согласовывал эту кандидатуру с Нацбанком и Минфином, наблюдательный совет утвердил его. Почему в банке ‘Киев’ появился человек, работавший здесь? Видимо, там решили задействовать его профессиональные способности. Когда я пришел в Укргазбанк, он мне сразу сообщил о намерении перейти в банк ‘Киев’. Я не думаю, что это может выглядеть как договоренность.

– Кого вы назначили начальником казначейства?

– Тараса Лесового. Он работал в банке начальником управления дилинга.

– Какие еще кадровые перестановки вы планируете?

– Наблюдательный совет уже утвердил правление, за всеми членами которого закреплены направления деятельности. Поэтому в ближайшей перспективе я не вижу необходимости в новых кадровых назначениях. Все зависит от выполнения задач и планов, которые поставлены перед специалистами. У нас очень амбициозные планы на следующие полгода-год.

– Будут ли сокращения в банке?

– В течение двух недель набсовету будет предложена новая структура Укргазбанка. Сокращение будет, но думаю, что не очень масштабное. Необходимо существующих работников настроить на выполнение новых задач. У нас не будет субъективного подхода к кадрам в стиле ‘чей это человек, из какой команды’.

– Мне рассказывали, что за последние два года в банк было пристроено больше 300 человек, которые связаны с разными чиновниками, но не представляли никакого интереса для банка как специалисты. Вы их будете увольнять?

– К моменту моего прихода много таких людей уволилось по собственному желанию, и я думаю, что в течение месяца уйдет еще свыше 100 человек.

– Александр Морозов и его команда останутся?

– В настоящий момент Александр Морозов уже не работает в банке, но если он будет полезен в качестве советника и найдет такую возможность, мы его пригласим.

Бизнес-интерес

– На чем банк планирует зарабатывать?

– В первую очередь – финансируя корпоративный и розничный бизнес. План до конца года – нарастить портфель корпоративных кредитов на 2 млрд грн, и это с учетом погашения займов.

– А на какие сектора вы будете делать упор?

– Приоритетными для нас будут экспортно ориентированные отрасли, агрокомплекс, машиностроение, металлургия, возможно, химия. Розничный бизнес для нас тоже немаловажен.

– Сколько у вас отделений и будете ли их сокращать?

– Сейчас у банка 250 точек продаж. У нас нет задачи уменьшить их число. Такое решение – крайний выход, на случай, если мы понимаем, что в данном регионе существующая команда не способна продать продукты. Мы намерены предложить клиентам новые продукты. План выдачи займов впервые был доведен до каждого отделения.

– Какой план выдачи розничных кредитов?

– До конца года рассчитываем увеличить розничный портфель на 300 млн грн.

– Во время работы ваших предшественников Укргазбанк заключал невыгодные сделки с ОВГЗ. Насколько вы активно будете работать на рынке ОВГЗ?

– Не хочу говорить о предшественниках. Мы сейчас анализируем все операции, и в случае выявления нерыночных операций будут проведены соответствующие действия в рамках требований законодательства. Укргазбанк традиционно был активным игроком на рынке ОВГЗ. Мы являемся первичными дилерами для Минфина. В 2009 году мы были банком #1 на рынке ОВГЗ по результатам торгов на бирже ПФТС (по итогам 2010 года – четвертое место.–Ъ). Мы планируем вернуть себе эту позицию в ближайшее время.

Бывшие владельцы

– Насколько я знаю, при предыдущем председателе правления Анатолии Брезвине бывшему совладельцу Укргазбанка Алексею Омельяненко был запрещен вход в учреждение. Сейчас он может к вам зайти?

– Я о таком не слышал. Более того, Алексей Омельяненко, по моей информации, всегда мог попасть в банк, поскольку большинство проблемных кредитов так или иначе связаны с периодом, когда он и Василий Горбаль были мажоритарными акционерами банка. Решение вопроса проблемной задолженности однозначно является приоритетным для банка, а без переговоров это невозможно. Мы сейчас выработали определенный план-график, даже план действий с бывшими владельцами банка. Рассчитываем выйти на какое-то протокольное решение и подписать его. Сейчас все вопросы по этим кредитам находятся в судах, правда, как показывает практика, это не самый быстрый и эффективный способ решения проблем.

– Когда вы хотите подписать эти договоры?

– Мы должны определиться с так называемым меморандумом о взаимопонимании или протоколом о намерениях до конца месяца. Если этого не случится, вопрос вернется в суды.

– Каким образом они могут решить вопрос, если денег на возврат кредитов на 6 млрд грн у них не найдется?

– За счет продажи активов. Если банк оценит, что начатые инвестпроекты могут быть завершены, то задолженность можно закрыть. Мы понимаем, что без списания какой-то суммы всю задолженность закрыть нельзя. Дело в том, что по проблемным кредитам бывших владельцев начислены очень большие проценты и штрафы, исходя из ставок в 25-30% годовых. В результате общая сумма задолженности возросла соответственно.

– Нацбанк согласен, что эту сумму нужно списать?

– Мы не говорим о полном списании. Мы понимаем реальную сумму долга, текущую стоимость этих активов. Исходя из этих расчетов можно получить сумму, возможную для погашения.

– Насколько я понимаю, Минфин поставил перед вами задачу в перспективе продать банк. Вы ведете переговоры с бывшими собственниками, они выкупят обратно банк?

– Государство продаст банк любому инвестору, у которого будут деньги. Такой вопрос с бывшими акционерами может обсуждаться тогда, когда государство убедится, что у них есть реальные деньги для такой сделки. А моя задача сейчас – сделать банк прибыльным и интересным для будущего инвестора.

– Как вы считаете, если бы владельцы Укргазбанка отказались от его санации государством, они могли бы его спасти самостоятельно, как это сделал Константин Жеваго, не согласившийся на рекапитализацию банка ‘Финансы и Кредит’?

– Не думаю. У Укргазбанка была другая специфика деятельности – активное кредитование строительной отрасли, которая очень пострадала в кризис. Найти адекватную сумму для дофинансирования таких активов им бы было очень сложно.

Досье: Сергей Мамедов родился 22 декабря 1975 года. В 1997 году закончил Киевский государственный экономический университет по специальности ‘Финансы и кредит’ с дипломом магистра делового администрирования. С августа 1996 года – экономист отдела координации деятельности филиалов управления кредитов, а с декабря 1996 года – экономист отдела учета и контроля дилинговых операций казначейства банка ‘Аваль’. С февраля 1998 года по сентябрь 2002 года работал ведущим экономистом отдела планирования и бюджета банка, начальником управления дилинговых операций, заместителем начальника казначейства, начальником казначейства, заместителем председателя правления банка ‘Эталон’. С сентября 2002 года – заместитель управляющего киевским центральным филиалом, а с апреля 2003 года – начальник управления инвестиционного банкинга банка ‘Аваль’. В ноябре 2003 года стал директором казначейства, членом правления Укргазбанка. С августа 2005 года по ноябрь 2006 года – председатель правления банка ‘Финансовая инициатива’. С декабря 2006 года начал работать заместителем председателя правления Укргазбанка – до октября 2010 года, а уже в мае 2011 года стал председателем правления.

Интервью взял Руслан Черный