Кредитование предприятий сохраняется только за счет сбережений населения

Банкам все сложнее выполнять свои основные функции — их кредитный портфель в январе-апреле едва вырос на 0,1%. Это не может удовлетворить дефицит ресурсов в экономике, поэтому предприятия продолжают расходовать свои оборотные средства — их депозиты сократились уже на 7,7%.

Серьезного оживления до конца года ожидать не стоит. В лучшем случае банки прогнозируют рост рынка корпоративного кредитования на 7-8%.

Банковской системе лишь к концу апреля удалось показать символический прирост кредитного портфеля на уровне 0,1%. С февраля по апрель клиенты получили займы на 7,29 млрд грн, что позволило банкам компенсировать резкое сокращение портфеля почти на 6 млрд грн в январе, сообщили в Нацбанке. Регулятор остался недоволен этим показателем. ‘Нас не устраивает тот уровень роста кредитов, который сегодня показывает банковская система. Он очень незначительный. Конечно, существуют факторы, находящиеся вне плоскости политики и действий Нацбанка, связанные с законодательными и судебными моментами. Однако есть вещи, на которые мы можем оказывать непосредственное влияние — наши монетарные условия’,— уверена директор генерального департамента денежно-кредитной политики НБУ Елена Щербакова.

Отрицательное давление на кредитование оказывал портфель задолженности населения, сократившийся на 7,2 млрд грн. Полученные средства банки направляли на удовлетворение потребностей бизнеса, которому они одолжили 8,4 млрд грн за четыре месяца. Потребность предпринимателей еще выше, поскольку их собственные ресурсы истощаются. С начала года депозитный портфель предприятий сократился на 14 млрд грн. В целом, предприятия вывели из банков 22,4 млрд грн за счет изъятия депозитов и получения новых кредитов, тогда как население принесло 28,2 млрд грн в виде депозитов и погашения кредитов.

Дефицит кредитных ресурсов вызван внешним фактором: Европейский центробанк потребовал от европейских банков до 30 июня увеличить норматив адекватности капитала с 5% до 9%, что можно сделать либо путем докапитализации, либо прекратив выдавать новые кредиты. ‘Это, конечно, отражается на украинских ‘дочках’ западных учреждений. Наши локальные игроки выдают займы, но эти объемы небольшие,— говорит заместитель председателя правления Райффайзен Банка Аваль Виктор Горбачев.— В ближайшее время активности не будет. Украинские банки обеспокоены девальвационными ожиданиями, поскольку это чревато появление проблем при большом валютном портфеле’.

Сами клиенты также не готовы занимать средства. ‘Ставки депозитов продолжают оставаться высокими, поэтому кредитовать производство нереально. Маржа банка слишком маленькая. Дальнейшая ситуация будет зависеть от рядка факторов — сотрудничества Украины с МВФ, курса гривны, экономических показателей’,— отмечает председатель правления банка ‘Хрещатик’ Дмитрий Гриджук. По данным индекса UIRD, средняя ставка по гривневым депозитам населения вчера достигла 16,57%, в долларах — 7,57%, а в евро — 6,05%.

Банкиры не верят в кардинальное изменение ситуации. ‘Несмотря на общее улучшение ситуации с ликвидностью, межбанковские ресурсы и депозиты привлекаются в основном на короткий срок, а бизнес не может развиваться на 2-3-месячных ресурсах,— говорит директор главного управления корпоративного бизнеса Правэкс-банка Александр Алехин.— Не стоит ожидать серьезного оживления до конца года, рост рынка корпоративного кредитования в лучшем случае составит 7-8%. Основной упор в корпоративном сегменте будет делаться на краткосрочное финансирование, а в кредитовании населения — на высокомаржинальное потребительское кредитование’. За четыре месяца портфель кредитов юрлиц вырос на 1,4%, тогда как населения — сократился на 3,7%.

Елена Губарь