Можно ли дробить депозиты в банке?

Для нас стало не редкостью читать новости о банкротстве очередного украинского банка или введение в него временной администрации.

Это, конечно же, следствие нестабильной банковской системы, которая долгое время находиться в лихорадочном состоянии. В такое время население остро волнует вопрос сохранности своих денежных средств.

Как известно, гарантированной суммой возмещения вкладчикам неплатежеспособного банка является 200 тыс. грн. Те, у кого на депозите денежных средств больше чем данная сумма, могут оказаться в неприятном положении после введения в банк временной администрации. Так дробить или не дробить свои депозиты? Давайте разберёмся в этом вопросе.

Начнём с того, что в ст. 1 протокола № 1 к ратифицированной Украиной Конвенции о защите прав человека и основных свобод закреплено, что каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение своей собственности, и никто не может быть лишён своего имущества иначе как в интересах обществ и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права. Также, данный принцип закреплён в ст. 41 Конституции Украины.

Денежные средства на депозите в банке являются собственностью вкладчика и только ему решать, как ими распорядиться – дробить вклады по 200 тыс. грн, по 10 тыс. или по 5 тыс., это его право. К слову нет такого нормативного акта, который бы запрещал дробление депозитов.

Следует отметить, что в этой статье мы рассматриваем только возможность дробления депозитов до введения временной администрации, потому как, после её введения у вас нет легальной возможности снять средства и положить на новые депозиты.

От норм Европейской конвенции перейдем к нашим украинским реалиям

Последние годы банковская система нашей страны переживает сложные времена. Банкротятся не только мелкие, сомнительные банки, но и крупные игроки рынка, такие как Энергобанк, Дельта Банк и т.д. Это, конечно же, приводит к резкому увеличению количества выплат Фондом гарантирования вкладов физических лиц (далее – Фонд).

Позиция Фонда крайне проста и понятна – минимизация выплат и соответственно трат из государственной казны. Для выполнения поставленных задач фонд в основном признаёт транзакцию по зачислению денежных средств на депозит недействительной, согласно ЗУ «О системе гарантирования вкладов физических лиц», после признаёт договор депозита недействительным и не вносит, на этом основании, вкладчиков в реестр на осуществления выплат.

Также в отдельных случаях Фонд обращается в правоохранительные органы на тех вкладчиков, которые раздробили депозиты до введения временной администрации, аргументируя, что таким способом вкладчики имеют умысел завладеть государственными средствами. В целом, Фонд делает все, чтобы уменьшить количество выплат вкладчикам, особенно тем, кто дробил депозиты.

Как же в таком случае защитить свои права? Единственно правильным решением будет обращение в суд. Судебная практика показывает, что судьи, в большинстве своём, становятся на сторону вкладчика.

Следует заметить, что, не смотря на такую негативную практику, Фонд продолжает придерживаться своей позиции и блокировать выплаты. Поэтому вкладчикам обанкротившихся банков следует запастись терпением и после получения решения о ничтожности депозитов направляться в суд для защиты своих прав.