Які приховані цілі НБУ та що криється за справою Айбокс Банку

У НБУ два дні тривала внутрішня боротьба “за” та “проти” виведення з ринку банку.

НБУ ліквідував “Айбокс Банк”, який відомий українцям мережею терміналів самообслуговування. Загалом у країні їх близько 10 тис. і, зі зрозумілих причин, тепер вони не працюють. У СБУ заявляють, що банк було закрито через гральний бізнес. Посадовці під виглядом надання сучасних платіжних послуг відмивали гроші онлайн-казино та букмекерських контор. Однак в офіційні причини ліквідації банку вірять не всі. Фінансисти кажуть, що насправді за цією історією може приховуватися банальна боротьба з конкурентами.

У справжніх підґрунтях закриття Айбокса та його наслідках розбиралися Vesti.ua.

Провалили останнє китайське попередження

У вівторок, 7 березня, про ліквідацію Айбокс Банку заявив НБУ, пославшись на систематичні порушення законодавства. Регулятор звинуватив банк у неодноразовому порушенні правил фінансового моніторингу. 

“Без належних перевірок ділових відносин з партнерами, а саме, зі структурами, що організовують змагання зі спортивного покеру; у поганій оцінці ризиків щодо протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом”, – повідомив Нацбанк. Регулятор зазначив, що протягом двох років застосовував до Айбокс Банку штрафи, обмеження на окремі види операцій, усунення посадових осіб та письмові застереження. Водночас НБУ запевняє, що частка фінустанови становить 0,1% від активів платоспроможних банків, тому виведення його з ринку не вплине на стабільність банківського сектора країни.

Як розповіло Ubr.ua джерело в НБУ, у Нацбанку два дні йшла внутрішня боротьба “за” та “проти” виведення з ринку банку. На наглядовому комітеті у понеділок, де також були присутні й представники банку, було ухвалено рішення про його ліквідацію, проте остаточне рішення мало ухвалити правління у вівторок. 

“Перевірки направили в “Айбокс” у понеділок. По суті, нічого не знайшли. Сьогодні весь день була метушня. Переносили засідання то на 15.00, то на 17.40, то знову на 15.20. Близько 17.00 ухвалили рішення про відкликання Нацбанком ліцензії в Айбокса“, – пише видання.

Голова правління Айбокс Банку Петро Мельник ще до офіційної заяви регулятора зробив розсилку для партнерів, в якій повідомив, що в суді оскаржуватиме рішення регулятора про відкликання ліцензії. Так робили багато проблемних банків, які прикривав НБУ, однак жодному досі не вдавалося повернутися на ринок.

Економісти та фінансисти не здивувалися рішенню щодо Айбоксу. Кажуть – його неодноразово звинувачували у зловживаннях, тож остаточна ліквідація була вельми очевидною. 

“Керівництво банку неодноразово попереджали, що він перебуває за межею неплатоспроможності. Власник не мав можливості провести докапіталізацію, оскільки установа вже давно перебувала на балансі АРМА, агентства з розшуку та менеджменту активів“, – розповідає економіст Олег Пендзин. За його словами, головна проблема – кінцевий бенефіціар Айбокс Банку. За інформацією Пендзина, ним був російський бізнесмен Рустам Таріко – господар банку “Російський стандарт”. Тому, за великим рахунком, банк, по суті, був націоналізований. Як свого часу це зробили з російськими “Сбербанком” та “Промінвестом”. 

“Їх гримнули, а 17 млрд грн передали до держбюджету. З точки зору того, що можна отримати з Айбокса, то тут історія трохи інша. Це абсолютно голий та мізерний банк. Взяти з нього просто нічого“, – зазначив експерт. Однак, додає економіст, вкладникам не варто панікувати через новини про ліквідацію банку. Гроші в повному обсязі буде повернено українцям через Фонд гарантування вкладів.

За офіційними даними НБУ, власниками Айбокс Банку є Олена Шевцова (24,98% акцій) та Володимир Дробот (73,92% акцій). На 1 січня 2023 року за розміром активів він посідав 37 місце з 67 банків, що діяли на той момент у країні.

Тіньові ігри та маскування платежів

8 березня з самого ранку в офісах Айбоксу почалися обшуки. Їх проводили співробітники Служби безпеки, НБУ та Бюро економічної безпеки. У СБУ відзвітували, що банк було закрито через гральний бізнес. Посадовці налагодили механізм легалізації грошей неліцензованих онлайн-казино та букмекерських контор під приводом надання інноваційних платіжних послуг. “Отож, банк обслуговував нелегальний гральний бізнес, загальний обіг якого становить 180 млрд грн на рік. Тіньовий прибуток від незаконних фінансових операцій щорічно становив понад 2,5 млрд грн“, – повідомляє СБУ.

Наприкінці лютого НБУ офіційно заявляв про зловживання у банківській сфері з використанням схеми міскодингу азартних ігор. До неї нібито було залучено 9 банків, серед них – і Айбокс. За офіційними послугами установи маскували платежі від азартних ігор. Гральний бізнес виводив “в тінь” 10 млрд грн обороту на місяць, говорили у Верховній Раді. За мінімальними підрахунками річний обіг ринку азартних ігор в Україні становить 180 млрд грн. З цієї суми гравці завдяки використанню банків приховують 54 млрд грн, а державний бюджет щорічно недоотримує 10 млрд грн.

Нічого особистого, тільки бізнес чи переділ потоків

У самопіарі голову НБУ Андрія Пишного звинуватив журналіст Сергій Лямець. За його словами, банкір ліквідував Айбокс банк лише з однією метою – власне просування. 

“Якщо НБУ не поводитиметься абсолютно прозоро, то це означатиме інше: що скандал із гральним бізнесом створили спеціально, щоб перерозподілити потоки від грального бізнесу. Викинути “Укргаз” та “Айбокс” та поставити інші банки. Свої“, – написав журналіст у Фейсбук. Лямець заявив, що якби НБУ справді дбав про клієнтів, то перш ніж відкликати ліцензію, мав би вирішити головне питання – з терміналами Айбокс, оскільки це стосується мільйонів українців.

“Якщо НБУ не хоче отримати звинувачення у політичних інтригах, він має назвати всі дев’ять банків, які обслуговували гральний бізнес. А разом із цим – оприлюднити санкції, які наклав НБУ на ці банки” – резюмував Лямець.

“Історія з Айбокс Банком – суто бізнес, нічого особистого, – каже юрист Ростислав Кравець. – Тут суто комерційний інтерес. Все це продовження справи Гонтарєвої щодо знищення українських банків. Все робиться для того, щоб зробити країну залежною від іноземного капіталу. А це означає, що саме Захід диктуватиме нам свої умови. Якщо у вас є питання до банку – відкривайте кримінальну справу та розбирайтеся. Іншого юридично законного виходу тут бути не може“, – поділився адвокат. Кравець переконаний, що ринок цих айбоксів комусь  став дуже цікавим, і найближчим часом ми побачимо нових господарів та нову мережу терміналів під ребрендингом.

Таку думку висловив і голова комітету економістів України Андрій Новак. Каже – ситуація з банком Айбокс виглядає більше не як ліквідація “злочинної” фінансової установи, а боротьба з конкурентом. За словами економіста, всіх вигодонабувачів буде видно, коли країною з’являться нові термінали замість айбоксів.

Закриття “Айбокс Банку” може негативно вплинути на клієнтів іншого банку – Monobank. Річ у тому, що перший обслуговував розгалужену мережу терміналів iBox, які дозволяли поповнювати карти Monobank без комісії. У Monobank вже поінформували своїх клієнтів, що у зв’язку з відкликанням ліцензії в Айбокс Банк компанія ТОВ “МЕТАПЕЙ” (оператор мережі терміналів iBox) тимчасово не приймає поповнення на картки. Компанія шукає можливості укласти угоду з іншим банком-партнером, а на це потрібен час. У цих обставинах Monobank радить поповнювати карти готівкою іншими шляхами. За словами голови комітету економістів України Андрія Новака, історія з ліквідацією Айбоксу змусить Монобанк розпочати розвивати власну мережу терміналів. “Клієнтська база у них дуже велика, вона дозволить економічно обґрунтовано до цього підійти“, – резюмував Новак.

ДЖЕРЕЛО