Хто має право видавати кредити онлайн в Україні та як це працює

Кредит онлайн — це можливість позичити гроші через інтернет. Ви не потребуєте йти в банк або іншу фінансову установу. Все, що вам потрібно, це комп’ютер або смартфон та доступ до інтернету.

Що таке кредит онлайн

Онлайн-кредитування починається з пошуку та порівняння кредитних пропозицій в інтернеті, де можна знайти численні сайти, що дозволяють порівнювати умови кредитування, відсоткові ставки та інші умови. Після вибору пропозиції наступним кроком є заповнення онлайн-форми заявки, де необхідно ввести особисті дані, інформацію про доходи та інше. Завершується процес автоматизованою перевіркою кредитоспроможності за допомогою спеціальних систем, що дозволяє швидко визначити можливість надання кредиту. Про це повідомляє АНТИРЕЙД з посиланням на «Юридична Газета».

Види онлайн-кредитів:

Короткострокові кредити. Ці кредити мають невеликі суми та терміни погашення, зазвичай від декількох тижнів до декількох місяців. Вони можуть мати високі процентні ставки, тому їх слід використовувати лише для термінових потреб.

Довгострокові кредити. Ці кредити мають більші суми та терміни погашення, які можуть становити декілька років. Вони зазвичай мають нижчі процентні ставки, ніж короткострокові кредити, але ви будете платити відсотки протягом більш тривалого періоду часу.

Споживчі кредити. Ці кредити можна використовувати на будь-які особисті цілі, такі як ремонт будинку, покупка нового автомобіля або відпустка.

Мікропозики. Це невеликі кредити, які зазвичай погашаються протягом одного місяця. Вони можуть бути корисні для покриття непередбачених витрат, та високий процент отримання за декілька хвилин.

Підписуйтесь на наш Канал у Telegram та на Twitter, а також на нашу сторінку у Facebook, щоб бути в курсі найважливіших подій.

Овердрафти. Це лінія кредиту, яка дозволяє вам витрачати більше грошей, ніж є на вашому банківському рахунку. Овердрафти можуть бути дорогими, тому їх слід використовувати лише як останній засіб.

Перед подачею заявки на будь-який кредит онлайн, завжди важливо порівняти пропозиції, уважно прочитати умови договору, звернути увагу на процентні ставки, комісії та інші збори, пов’язані з кредитом. Переконайтеся, що ви можете дозволити собі щомісячні платежі та не позичайте більше, ніж вам дійсно потрібно. Для осіб, що шукають вигідні умови, варто звернути увагу сюди https://easypay.ua/ua/catalog/pod-0-vidostkiv, де знайдете найкращі пропозиції для ваших потреб.

Хто має право видавати кредити в Україні та якими нормативно-правовими актами регулюється в 2024

В Україні кредити можуть видавати фінансові установи, які мають на це ліцензію Національного банку України (НБУ). До таких установ належать:

Банки. Це найпоширеніший тип кредитора. Банки пропонують широкий спектр кредитних продуктів, включаючи споживчі кредити, іпотечні кредити, кредити для малого та середнього бізнесу тощо.

Небанківські фінансові установи (НФУ). До НФУ належать кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, МФО (мікрофінансові організації) та інші. НФУ можуть пропонувати більш обмежений спектр кредитних продуктів, ніж банки, але вони можуть бути більш доступними для людей з поганою кредитною історією.

Міжнародні фінансові організації. Деякі міжнародні фінансові організації, такі як Європейський банк реконструкції та розвитку (ЄБРР), також можуть надавати кредити українським позичальникам.

Кредитування в Україні регулюється декількома ключовими нормативними актами:

Закон України «Про банки і банківську діяльність»: цей закон встановлює правила для банків, які хочуть видавати кредити.

Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових ринків»: він описує, як мають працювати не-банківські фінансові інституції, такі як кредитні спілки та фінансові компанії.

Нормативні акти Національного банку України: НБУ видає правила, які допомагають регулювати діяльність усіх фінансових установ на ринку.

Правильне регулювання кредитування допомагає забезпечити стабільність в економіці та захистити права споживачів. Коли установи, що видають кредити, працюють під контролем держави, це знижує ризик фінансових проблем та обману з боку кредиторів. Отже, в Україні діє чітка система контролю за видаванням кредитів, і лише ліцензовані установи мають право це робити. Це допомагає зробити фінансовий сектор більш прозорим і безпечним для всіх громадян.

Як перевірити кредитну історію і що буде, якщо не платить кредит

Ваша кредитна історія — це запис про те, як ви в минулому керували своїми кредитами. Вона містить інформацію про те, які кредити ви брали, скільки ви їм винні та чи вчасно ви їх сплачували. Кредитні бюро збирають цю інформацію та складають з неї вашу кредитну історію.

Важливо перевіряти свою кредитну історію, щоб переконатися, що вона точна та не містить помилок. Неточні відомості у вашій кредитній історії можуть негативно вплинути на вашу здатність отримати кредит, а також на процентні ставки та умови, які вам запропонують.

В Україні існують два бюро кредитних історій: Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ) та Українське бюро кредитних історій (УБКІ), які пропонують можливість провести безкоштовну онлайн-перевірку вашої кредитної історії раз на рік. Для отримання доступу до такої інформації потрібно зареєструватися на сайті відповідного бюро і надати необхідні особисті дані.

Перед тим, як перевіряти свій кредитний профіль, необхідно створити акаунт на одному з обраних вебсайтів, вказавши своє ім’я, ідентифікаційний код, електронну адресу та номер мобільного телефону.

Підписуйтесь на наш Канал у Telegram та на Twitter, а також на нашу сторінку у Facebook, щоб бути в курсі найважливіших подій.

Верифікація особи, яка може включати СМС-підтвердження, використання електронного підпису або відеоідентифікацію, є обов’язковою для захисту вашої інформації на сайті.

Після успішної верифікації особи, ви можете отримати безкоштовний звіт про ваші фінансові зобов’язання, який включатиме інформацію про всі ваші кредити, їх стан, можливі прострочення платежів, а також загальний кредитний рейтинг.

Після отримання звіту важливо ретельно його переглянути. Переконайтесь, що всі відомості точні та актуальні. Якщо ви виявите помилки, варто звернутися до бюро, що видало звіт, для їх коригування.

Ось деякі з наслідків неплатежів за кредитом:

Погіршення кредитної історії. Якщо ви пропускаєте платежі, це відразу відображається у вашій кредитній історії. Погана кредитна історія може ускладнити або навіть зробити неможливим отримання нових кредитів у майбутньому.

Штрафи та пені. За кожен день прострочення платежу ви будете нараховувати пені та штрафи, що збільшить загальну суму боргу.

Судові розгляди. Якщо платежі не відновлюються, банк може подати на вас в суд. Це може призвести до стягнення майна або інших правових наслідків.