Украинцы массово снимают депозиты даже при росте ставок

В сентябре-октябре проценты больше повышать не будут, вкладчиков станут завлекать гибкими условиями.

Украинцы продолжают выметать деньги с банковских счетов.

Об этом свидетельствует статистика, обнародованная вчера Нацбанком: де-юре, она указывает прирост депозитного портфеля по итогам августа — на 4,1% (до 680,04 млрд грн), а де-факто (после пересчета валютного портфеля с учетом девальвации гривни) — подтверждает отток. Напомним, что в конце июля официальный курс находится на уровне 12,1 грн/$, а в конце августа — уже 13,6 грн/$.

Вот и выходит, что реально общий портфель (населения и корпораций) валютных депозитов 173 украинских банков сократился на 6,1%, а все вложения (гривны и СКВ всех клиентов) уменьшились на 0,9%. Финансистов выручало то, что компании продолжали держать на счетах гривневые средства: их объем подрос на 4,2% (на 6,6 млрд грн) — до 163,7 млрд грн.

Люди уносили деньги из банков: с гривневых счетов «утекло» 1,8% накоплений (3,9 млрд грн), а c валютных — 3,2% ($530 млн). Уносили даже по мере повышения процентных ставок: за август средняя доходность трехмесячных вкладов физлиц в гривне поднялась с 19,31% до 19,74% годовых, а 12-месячных — с 19,78% до 20,47%. Финансисты делали все, чтобы люди подольше держали средства на счетах, но чаще всего это не срабатывало.

«Наилучшие условия предлагались по долгосрочным классическим депозитам без права пополнения, и меньшей доходностью традиционно характеризовались «гибкие» вклады с возможностью свободного пополнения и снятия денежных средств. Однако наибольший интерес у людей вызывали последние. Из-за нестабильной экономической и политической ситуации в стране», — отметил в разговоре с «Вестями» начальник отдела депозитов ПУМБ Никита Малясов.

Еще меньше вкладчиков привлекало повышение ставок по валютным вложениям: в августе ставки по трехмесячным вкладам в долларе поднялись с 7,47% до 8,04% годовых, по 12-месячным — с 8,60% до 9,06% годовых. Во-первых, с таких депозитов после завершения срока вложения до сих пор позволяют снимать мизер — не более эквивалента 15 тыс. грн в сутки. А во вторых, их доходность даже не перекрывает текущую инфляцию в Украине в 19%. «Наибольшим спросом у населения пользуются гривневые вложения на карточных счетах, которые обеспечивают круглосуточный доступ к деньгам. И банки предлагают по остаткам на таких счетах ставки сопоставимые с процентами по срочным вкладам», — рассказал «Вестям» директор по продажам розничного бизнеса Фидобанка Дмитрий Гавриков.

В банках понимают, что процентами людей не заманить, а потому не собираются их больше повышать. «Думаю, в сентябре-октябре ставки расти уже не будут, закрепятся на текущем уровне. Вкладчиков станут привлекать программами лояльности и гибкими условиями выплат депозитов и процентов», — заверил нас заместитель председателя правления Укргазбанка Станислав Шлапак.

По мере сокращения депозитных портфелей, финансисты уменьшали и общие объемы кредитования: на 0,4% (на 3,8 млрд грн после пересчета в гривну валютного портфеля с учетом девальвации) за август — до 972,3 млрд грн.

Практически не предоставлялись кредиты корпорациям: обычно новые займы оформляли лишь для того, чтобы погасить старые — шло перекредитование. Полным ходом оно работало и в случае с населением (3-5 небольших беззалоговых займов заменялось одним крупным под квартиру или машину), хотя нередко выдавались займы и тем, кто никогда не кредитовался в банках. Общий кредитный портфель населения по итогам августа немного вырос — на 0,1% (до 200,06 млрд грн) — даже с учетом погашения ранее предоставленных займов и пересчета валютного портфеля по новому курсу доллара.

«Отмечается высокий спрос на кэш-кредиты и на кредитные карты. С августа он начал увеличиваться достаточно заметно. Это объясняется накопившимся спросом со стороны населения за период, когда большинство банков не кредитовали ввиду огромных рисков и нежелания терять ликвидность», — сказал «Вестям» Дмитрий Гавриков. Еще один фактор, постоянно стимулирующий повышенный спрос на кредиты со стороны населения, — это снижения благосостояния людей. Чаще всего краткосрочные займы оформляют, чтобы дотянуть до зарплаты. И значительно реже — под фундаментальные покупки: машин или квартир.

Из-за неаккуратного погашения ранее предоставленных займов, финансисты не перестают ужесточать требования при оформлении новых кредитов (к финансовому состоянию заемщиков). В итоге, если еще в начале года, в выделении кредита отказывали 40-50% претендентов, то сейчас — 60-70%.