Банки отказываются от предложенной ЦБ схемы по спасению валютных ипотечных заемщиков

В конце минувшей недели Центробанк рекомендовал всем финансовым учреждениям страны зафиксировать валютные ипотечные кредиты по курсу на 1 октября, когда доллар стоил 39,66 рубля.

Таким образом, мегарегулятор хочет решить проблему валютных заемщиков, платежи которых из-за девальвации рубля выросли более чем на 50%. ‘Комсомольская правда’ опросила банки, чтобы выяснить, воспользуются ли они рекомендацией ЦБ и пойдут на встречу тем, кто занимал на покупку жилья в валюте.

В банке ‘ДельтаКредит’, у которого один из самых крупных портфелей валютных ипотек, сразу подчеркнули, что речь не идет об обязательном исполнении пожелании ЦБ. Там газете заявили, что готовы перевести валютные кредиты в рублевые, но по рыночному курсу. Хотя условия могут быть подобраны и индивидуально. В банке 6 386 валютных заемщиков. Доля таких кредитов в портфеле банка составляла в ноябре 21,9%. За ноябрь-декабрь прошлого года было рефинансировано (переведено в рубли) около 300 кредитов.

‘У меня был кредит на пять лет, я попросил реструктурировать его на 15 лет, – рассказывает заемщик ‘ДельтаКредит’ Алексей. – В результате мои платежи должны снизиться с 2600 долларов до 1300. Это даст мне хоть какую-то возможность выплачивать деньги в ближайший год за счет моих накоплений. Но работники банка не могут оформить мне реструктуризацию уже два месяца. Все тянут и тянут, а мне приходится платить все больше и больше. Из-за девальвации мой кредит в рублевом выражении вырос на 2,3 млн рублей’.

Пока валютные заемщики подсчитывают свои убытки, банки оценивают свои. По данным пресс-службы ВТБ24, если банк выполнит рекомендацию ЦБ, ущерб составит более 10 млрд. рублей. Это с учетом, что доля валютной ипотеки в портфеле банка минимальна – менее 1%. В ВТБ24, конечно, обещали рассмотреть вопрос, но официально заявили, что ‘банк не намерен компенсировать убытки заемщиков, которые осознанно идут на валютный риск, за счет других своих клиентов’.

‘Сбербанк’ заявил, что доля таких займов у них составляет всего 0,05%. ‘В 2014 году ипотечных кредитов в валюте было выдано пять штук на сумму 9,1 млн рублей и один автокредит на сумму 1,7 млн рублей, – прокомментировали в пресс-службе банка. – При этом спрос на валютные кредиты и в прежние периоды был незначительным – всего за 2012-2013 годы в Сбербанке было выдано ипотечных и автокредитов в валюте 111 штук на сумму 434 млн рублей. К настоящему моменту большинство ипотечных кредитов в валюте погашены.

Навстречу своим клиентам пошел ‘Хоум Кредит’. Льготный курс по валютной ипотеке пока зафиксирован на уровне 45 рублей за доллар, отмечает ‘КП’.

‘Получаются двойные стандарты, – жалуется газете представитель одного из крупных банков. – Мы должны пересчитать кредиты по курсу 39 рублей, а валютные вклады населению возвращать по рыночному курсу 65 рублей за доллар. Кто покроет разницу?’

Финансовый омбудсмен Павел Медведев тоже находит предложение ЦБ конвертировать ипотечные валютные кредиты в рублевые по официальному курсу на 1 октября 2014 года нежизнеспособным, поскольку ни один банк добровольно не будет работать в ущерб себе. В связи с этим омбудсмен обвинил правительство в бездействии и в отсутствии желания помочь заемщикам валютной ипотеки: ‘Не хочу быть алармистом, но если этот вопрос не будет решен, в самое ближайшее время в обществе, где и без того высок градус недовольства, может произойти социальный взрыв’, – приводит слова Медведева ‘Московский комсомолец’.

Другие возможные варианты помощи

Второе ‘но’, которое беспокоит валютных жертв, это условия нового кредита. ‘Если нам даже и рефинансируют наши кредиты по курсу 39 рублей за доллар, то по новому рублевому кредиту скорее всего придется платить 18-20% годовых, – комментирует Зоя Кулиева, представитель группы валютных заемщиков. – И платежи останутся примерно такими же, как и сейчас. То есть неподъемными для абсолютного большинства’.

‘Я предлагаю ввести мораторий на выплаты по валютным ипотечным кредитам на три-четыре месяца, – заявил ‘КП’ депутат Владимир Гутенев, один из авторов идеи о возвращении льготного курса для валютных кредитов. – За это время ЦБ, Минэкономики и Минфин должны подготовить нормальный механизм помощи валютным заемщикам. Например, выделить субсидии ряду банков, которые ограничили бы свои аппетиты в части прибыли и пошли бы на встречу гражданам’.

Однако идея заставить всех налогоплательщиков заплатить за дорогую ипотеку сограждан, естественно, имеет и своих противников. Особенно с учетом того, что госбюджет максимально сокращает все свое расходы. Тем не менее другого варианта помощи этим людям, по всем видимости, нет, комментирует ‘КП’.

Ситуацию осложняет и тот факт, что недвижимость в валютном выражении сильно подешевела. Квартира, которую клиент покупал за 187 тысяч долларов по курсу 32 рубля за доллар, теперь стоит в два раза дешевле – 92 тысячи долларов. И если банк решит забрать квартиру у заемщика, недвижимость он продаст опять-таки в убыток. Этот убыток могут повесить на того же заемщика.

‘Комсомолка’ также дает рекомендации валютным ипотечным заемщикам, которые не могут оплачивать кредит по новому курсу:

– Если вы поняли, что на следующий платеж уже нет денег, главное – не уходить в подполье. Если вы будете игнорировать звонки из банка, ваш долг как безнадежный передадут в коллекторское агентство. Методы этих ‘вышибал’ более жесткие, чем у банка.

– Придите в банк, пока просрочки еще нет. Расскажите о своем финансовом положении и попросите реструктурировать долг. Надежды, что вам пересчитают кредит по выгодному курсу, практически нет. Но банк обязательно сделает встречное предложение. Увеличит срок кредита, или же заморозит на какой-то срок платежи по телу займа, оставив только проценты. В результате сумма ваших ежемесячных взносов уменьшится. Банку выгоднее получать хотя бы часть денег, чем иметь полностью непогашенный кредит.

– Документируйте все ваше общение с банком или коллекторами. Оставляйте копии заявлений с просьбами о реструктуризации, ваши письма, их ответы. Все это может понадобиться, если дело дойдет до суда.