Украинцы обналичили счета

В августе население активно забирало гривну со своих счетов – объем сбережений граждан в банках сократился на 3,1 млрд грн.

Впрочем, для банков это не является проблемой: вскоре ожидается восстановление остатков, а сложности с поиском заемщиков снижают потребности банков в новых депозитах.

Вкладчики сделали вывод

В августе население сняло со своих гривневых счетов 3,1 млрд грн, говорится в оперативных данных НБУ. Такой отток оказался рекордным с начала года, когда остатки на счетах физлиц «худели» вдвое быстрее. Впрочем, регулятор тут же поспешил выступить с заявлением, что украинцы не забирали вклады, а, наоборот, портфель срочных депозитов вырос на 0,3% – до 120,96 млрд грн.

Провисание сбережений граждан было вызвано снятием значительных сумм с текущих счетов. Объем средств до востребования сократился на 4,8% – до 67,3 млрд грн. «Отток имеет сезонный характер и объясняется преимущественно активным использованием населением средств с текущих счетов в отпускной период», – заявили в НБУ.

Портфель розничных валютных вкладов, который сокращался почти все время с осени 2013 года, уже два месяца подряд стабильно растет. За июль текущие счета и срочные вклады физлиц в платежеспособных банках увеличились на $50 млн, а за август – еще на $58 млн. Остатки на счетах до востребования в августе выросли на 3% – до $1,68 млрд, на депозитах – на 0,4%, до $6,76 млрд.

В Нацбанке эти тренды считают позитивными, акцентируя внимание на росте за восемь месяцев и гривневых (+4,7%), и валютных (+2%) сбережений. «Срочные вклады населения демонстрируют с начала года благоприятную динамику, что положительно влияет на ликвидность банковской системы и создает прочную основу для оживления кредитования. Важно, что прирост обеспечили срочные вклады как в национальной, так и иностранной валютах, – отметила и. о. замглавы НБУ Екатерина Рожкова. – Мы ожидаем дальнейшего роста доверия населения к банкам и сохранения положительной тенденции».

Гривневые депозиты бизнеса в августе сократились на 5,1 млрд грн, валютные – выросли на $87 млн.

Проблема вложения

Для банков кратковременное снижение остатков на счетах физлиц не является значительной трудностью. Скорее, их проблема заключается в том, что в долгосрочной перспективе они не видят, кого кредитовать за счет привлекаемых с рынка денег.

«Банки хотят давать кредиты, но не могут – из-за международной и отечественной практики и законодательства по качеству оценки рисков. Неправильно формировать в обществе мнение, что банк должен предоставлять кредит или открывать счет. Банк не должен, а вправе это делать, оценив клиента», – утверждает старший советник президента Альфа-банка Роман Шпек.

Но на коротких интервалах банкам все же удается показывать удивительные результаты. В августе портфель гривневых корпоративных кредитов вырос на 20,5 млрд грн. Портфель валютных кредитов все же сократился – сразу на $0,5 млрд, но благодаря девальвации гривны общий портфель корпоративных кредитов в гривневом эквиваленте снова увеличился.

И даже розничное кредитование, которым увлекаются многие банки, не может абсорбировать все лишние деньги. В июне гривневые розничные кредиты сократились на 1,07 млрд грн, в июле – на 1,77 млрд грн, но в августе выросли – на 0,8 млрд грн.

«Банки собрали у населения деньги, выдали потребительские кредиты, кредиты физлицам и малому бизнесу, но никак не кредиты в серьезный бизнес, в развитие экономики, инфраструктурные проекты, в новые инвестиционные решения – этого всего нет. Банки, по сути, только стимулируют спрос, но не предложение. А нужны кредиты, чтобы запустить предприятия, создать новые рабочие места», – отмечает заместитель председателя правления Банка Форвард Дмитрий Яковлев.

Банкам по-прежнему выгодно инвестировать в государственные безрисковые инструменты, но и тут тренды противоположные. Портфель долгосрочных гособлигаций Минфина на балансе банков за август вырос на 16,08 млрд грн, тогда как вложения в краткосрочные депозитные сертификаты НБУ сократились сразу на 25,15 млрд грн. Банки также продолжили погашать дорогие кредиты рефинансирования – возвращено еще 2,82 млрд грн.

Это вынуждает банки снижать доходность по депозитам. Если еще несколько месяцев назад клиенты могли разместить средства под 25% годовых, то сейчас – максимум под 20%, говорит Дмитрий Яковлев. Стоимость краткосрочных гривневых депозитов снизилась с начала года с 20,1% до 16,7%, а долгосрочных – с 22,5% до 17,1%.

Валютные депозиты подешевели с 7,9% и 9,5% до 5% и 6,2% соответственно. «Валюта банкам сегодня не нужна, поэтому уровень 1-4% годовых по валюте уже стал обыденным», – прогнозирует Вадим Березовик.