Повний перелік причин, чому банки масово блокують рахунки українців і що про це варто знати

Повний перелік причин, чому банки масово блокують рахунки українців і що про це варто знати

В Україні банки блокують рахунки клієнтів через порушення правил фінансового моніторингу. Крім того, розірвати договір можуть, наприклад, через відсутність ідентифікації клієнта.

Банки в такому випадку посилаються на умови договори, а також закон про фінансовий моніторинг. Про це повідомляє АНТИРЕЙД з посиланням на «OBOZ.UA».

OBOZ.UA вивчив умови договір трьох найбільших українських банків. Зазвичай в договорах вказують, що банк має право з власної ініціативи і письмово попередивши клієнта закрити рахунок, якщо:

  • 12 місяців не було жодних операцій (і немає залишку коштів на рахунку);
    після смерті клієнта;
  • якщо клієнт порушив свої зобов’язання згідно з Договором (наприклад, не актуалізував дані);
  • якщо співпраця може призвести до фінансових збитків, погіршення іміджу банку;
  • якщо клієнт обманув банк (надав недостовірні дані);
  • якщо клієнт використовує рахунок не для власних потреб;
  • якщо діяльність клієнта суперечить законодавству;
  • за наявності підстав, передбачених законодавством з питань фінансового моніторингу;
  • у випадку виникнення у банку підозри або виявлення ознак незаконних операцій із платіжним інструментом.

Окрема група причин є і щодо фінансового моніторингу. Є порогові суми, після яких надання документів, що підтверджують походження коштів, є обов’язковим. Йдеться про 400 тис. грн. Якщо це менша сума, то банки використовують ризик-орієнтований підхід. Ризиковими вважають всі нетипові операції, операції з готівкою, криптовалютою, отримання виграшів від казино, перекази від PEPів (публічних осіб, чиновників, представників влади) і т.д.

Підписуйтесь на наш Канал у Telegram та на Twitter, а також на нашу сторінку у Facebook, щоб бути в курсі найважливіших подій.

Ст. 15 закону, що регулює фінансовий моніторинг, встановлено такі причини для розірвання договору з ініціативи банку:

якщо неможливо провести ідентифікацію та/або верифікацію клієнта;

встановлення клієнту неприйнятно високого ризику або ненадання клієнтом необхідних для здійснення належної перевірки документів чи відомостей;
подання клієнтом чи його представником недостовірної інформації або подання інформації з метою введення в оману;
якщо здійснення ідентифікації особи, від імені або в інтересах якої проводиться фінансова операція, є неможливим.

Адвокат Ростислав Кравець, який в суді представляє клієнта, з яким банк розірвав договір з власної ініціативи, розповідає: зазвичай є три причини для розірвання договору. “Може бути операція, яка викликала підозри у банку, банк запросив інформацію, а клієнт нічого не відповів. Може бути, що клієнта внесли в санкційні списки, або він пов’язаний з особами з санкційних списків”, – розповідає адвокат в коментарі OBOZ.UA. Адвокат впевнений: банк не може закрити рахунок без жодних підстав. Тому у будь-якому випадку у клієнта є можливості звертатись до суду.

Як раніше писав OBOZ.UA, в Україні за останні кілька років банківське золото подорожчало більше, ніж долар чи навіть біткоїн. Так, якби українець купив унцію золота до початку повномасштабної війни, у лютому 2022-го, така кількість банківського металу до січня 2024-го подорожчала б на 24 884 грн.

Бажаєте бути в курсі найважливіших подій? Підписуйтесь на АНТИРЕЙД у соцмережах.
Обирайте, що вам зручніше:
- Телеграм t.me/antiraid
- Фейсбук facebook.com/antiraid
- Твіттер twitter.com/antiraid

0 replies

Leave a Reply

Want to join the discussion?
Feel free to contribute!

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *