Эксперты: спасение банковской системы за счет бюджета — дорогое удовольствие

Для предотвращения последствий банковских кризисов аналитики предлагают индексировать сумму компенсации вкладчикам обанкротившихся банков.

Центр экономической стратегии (ЦЭС) рекомендует Фонду гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) повысить сумму выплат по вкладам населения до 500 тысяч гривен с текущих 200 тысяч гривен и установить порог гарантирования процентов на уровне половины учетной ставки НБУ. Такие рекомендации предложили аналитики-авторы исследования “Как реформировать систему гарантирования вкладов?”, сообщает пресс-служба ЦЭС.

По их мнению, сумму компенсации вкладчикам обанкротившихся банков нужно индексировать на инфляцию, чтобы система и в дальнейшем предотвращала “набеги на банки”. Установление порога на обеспечение процентов при этом необходимо для преодоления морального риска — когда вкладчики не учитывают качество банка и гонятся за высокой ставкой.

“Каждый раз во время кризисов спасать банковскую систему за счет бюджета — очень дорогое удовольствие. Нужно иметь эффективные предохранители для кризисов. Это может быть среди прочего повышение суммы выплат до уровня, который соответствует сегодняшним реалиям, и реальное усиление ответственности вкладчиков за свой выбор — чтобы не возникало снова “депозитных пылесосов”, — заявила заместитель директора ЦЭС Мария Репко.

Она также напомнила, что на рекапитализацию банков Украина потратила 5% ВВП в кризис 2008-2009 годов (почти $15 млрд за 2008-2009 гг.) и 14% ВВП в кризис 2014-2015 годов (более $60 млрд за 2014-2017 гг.).

Кроме увеличения суммы выплат и установления порога по обеспечению процентов, Центр экономической стратегии рекомендует:

– Фонду гарантирования вкладов — уменьшить до 7 дней срок начала выплат вкладов (от признания банка неплатежеспособным);

– Правоохранительным органам — реализовать на практике действующее законодательство об ответственности владельцев всем своим имуществом;

– Фонду гарантирования вкладов, Национальному банку, банкам Украины — способствовать повышению финансовой грамотности населения и уменьшению информационной асимметрии.

Рациональный уровень повышения гарантированной суммы — уровень инфляции, которая за период с сентября 2012 года (когда была установлена сумма в 200 тыс. грн) до середины 2018 года составила 140%. Эта сумма также соответствует европейскому уровню соотношения гарантированной суммы и ВВП на душу населения. Пороговый уровень для обеспечения процентов избран по принципу прозрачного бенчмарка, который меняется со временем в соответствии с рыночными рисками.

Напомним, Фонд гарантирования выплатил вкладчикам банков, которые были выведены с рынка в 2014-2015 годы, компенсации на общую сумму почти 88 млрд грн.